第1个回答 2022-07-28
首先需要说明的事我这里提到的保险主要是指商业保险，不包括大家都知道的社保。在开始这篇文章之前，我要推荐知乎一位用户名为“ 李元霸 ”的大神关于“如何用保险保险自己的一生”这个问题的回答，链接在这里： 如何用保险保障自己的一生
李元霸大神的回答已经很专业、很全面了，如果有时间的话，还是建议大家能静下心来，抽2个小时左右的时间通读大神的回答。
我在这里拾人牙慧大致说一下对保险的浅显的理解和认识，算是抛砖引玉吧。我对保险的研究也就这5个月的时间，通过阅读大量的文章，我对保险有了一套自己的认识，这篇文章主要从4个方面来介绍保险： 为什么买保险 、 中国的保险靠谱吗 、 买保险的原则 、 买哪些保险 。欢迎大家一起来讨论探讨。
由于篇幅有限，我打算分两次将这个话题讲完。今天我先讲前两个方面： 为什么买保险和中国的保险靠谱吗 。
用大神的标准答案就是：“ 购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿、减轻负担。也就是，用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。 ”
什么意思呢？就是现在我购买了保险，如果以后万一有个意外情况，我能从保险公司拿到一定数额的金钱补偿，这样我就可以减少部分损失。
有人可能一辈子都没有生病，一辈子都没有意外，那是不是购买保险就不划算了呢？从结果往前推，好像买保险是不太划算，可是你一辈子没病没灾的，不应该首先感到庆幸吗?怎么首先想到的却是划不划算呢？从结果往前逆推，这个就好比是看医院的化验单，看完之后：“嗯，我啥事也没有，那之前的那些一系列检查一点用也没有！”这样从结果逆推出来的结论是不科学的。
购买保险的主要目的是可以降低你未来生活的风险概率，有风险代表可能会出事也可能会不出事，所以这个风险会不会发生都具有不确定性，买保险就是为了减少未来风险的这个不确定性，买完保险，你的未来的不确定性就减小了，即你的未来有了一定的确定性。
打个比方说：我未来的财富范围大概为： [-50万元, 200万元]，有负值的原因是可能会生病、出意外等等意外的情况，我要是购买了保险，所有保险的花费加在一起大概为10万的话，那么我买了保险后的未来的财富范围就为：[80万, 190万]，虽然最大值因为买保险减少了，但是区间变小了，而且最小值也不是负数了，这就是保险使我们的未来变得更加确定了。
所以，我建议有经济条件的人一定要为自己和家庭配置一定的保险，这样是对自己和家人的负责任。
好了，通过上一部分的内容，你可能已经了解了买保险的重要性，那么你可能接着就有了下面的疑问：中国的保险公司靠不靠谱？保险产品靠不靠谱？我怎么听说香港还有国外的保险更靠谱呢？
为了解决这些问题，首先就需要了解一下保监会这个部门。你可能听说过银监会、证监会，但是没有听说过保监会，简单来说，其实保监会和银监会、证监会的作用差不多，只不过银监会是监督银行，证监会监督金融市场，而保监会是监督保险市场。
李元霸大神的文章里说了：“ 从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。 ”这里说的最全面的监管保护就是保监会的职责。保监会会监管每家保险公司偿付能力。
根据我国的保险法，中国的保险公司是允许破产的，即使是保险公司破产了，你也不要担心自己保单得不到赔付，因为还有两道非常靠谱的程序来保障你的保单：
（1）第一层保障程序是中国保险保障基金公司。这个是由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的，全国的每一笔保单的钱中都会有一定比例的钱来放入保险保障基金中，用来进行风险自救。保险保障基金主要是来帮破产的保险公司进行保单的偿付。这个保险保障基金成立于上世纪90年代，到现在保险保障基金规模已经 突破千亿 了，这个数目可让你安心？
（2）此外，即使保险公司破产了，保监会还可以指定一家或几家保险公司来共同承保破产的保险公司的保单。比如今年的2月23日，中国保监会宣布接管安邦保险公司，接管时间为一年，安邦保险公司的保单仍然有效。
所以即使是你买的保单的保险公司破产了，还有这两道屏障来保证你的保单可以赔付。所以从这个方面来说，只要是在保监会网页上能查到的保险公司都是靠谱的，买保险的时候也不用太在乎是不是知名的保险公司，每一家正规的保险公司都受到保监会的全面监管。
通过上面这两部分的阅读，你估计已经对保险有了初步的了解，后面的两部分 买保险的原则、买哪些保险 等下次再讲。如果大家有什么问题可以在评论里问，我知道的话都会解答的，谢谢大家！