第1个回答 2022-06-01
文/半两铜钱
每个人总会有急需用钱的时候，遇到这样的情况，如果手中的资金丰厚倒不是多大的问题，而那些手头拮据，生活并不宽裕之人则会被弄得焦头烂额，一分钱难倒英雄汉在这时就体现得很明显，而钱的重要性在这时令人有更加深刻的认知。
这种时候，贷款无疑是一条出路，问题是，贷款也并不是一件容易办成的事，主要还是看个人各方面的资质。不过，随着互联网和金融业的不断发展，贷款的途径越来越多，越来越方便，而能贷多少额度，主要还是看个人拥有着多大的信贷资源，来了解一下能做为信贷资源的有哪些。
国债虽然收益不高，但它是以国家信用为担保，风险低，还能免征利息税，从而还是很受投资者青睐的。不过国债在流动性方面却非常差，为了方便投资者，合理盘活资金，中国人民银行和财政部颁布了《凭证式国债质押贷款办法》，其中规定，从1999（含）后购买凭证式国债均可在商业银行指定网点办理国债质押贷款。
国债质押贷款的起点为5000元，凭证式国债质押每笔贷款不能超过质押国债面额的90%，电子式国债质押每笔贷款不超过质押国债面额的100%。国债质押贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，银行会根据不同客户的情况有所高速。
贷款期限一般不超过质押国债的到期日，如果是以多张不同期限的国债作质押，则以到期日最近的那张作为贷款期限。
如果手中没有国债，但有银行定期存款的凭证，也可以以银行定期存款为质押物向银行申请贷款，原理和国债质押差不多，实际情况可以直接问银行的客服。
保单质押贷款是指投保人以手中的人寿保单作为质押物，向银行申请贷款的业务。
保单质押贷款相对来说条件稍多。一、手中的保单应该是长期保单，像那些短期、1年期的保单太消费型定期寿险、重疾险是不行的，因为没有现金价值，或现金价值很低；二、保单交费时间一般都会有所要求，比如连续交了两年或三年以上银行才会受理贷款业务；三、贷款人的资质也是非常重要的参考依据，除了持有寿险保单，贷款人还要有稳定的收入和偿还贷款本息的能力。
保单质押贷款属于短期贷款，最长一般不超过3年，同时不能超过质押保单的缴费期限。而贷款额度正常来说以保单当时的现金价值来衡量，最离不能超过80%，而在实际操作中并不会严格按照这个来执行，毕竟如果只交了几年费用的保单，现金价值可能也就几千元，额度太少，至于能贷到多少额度，则要看银行而定。
保单质押贷款的利率不算低，一般都会在年利率10%左右，还是挺高的。
虽然限制很多，但保单质押贷款对于那些急需用钱，而又没有其他贷款途径之人来说还是一个不错的方式，既能解决短期财务问题，办理保单质押贷款后，还能断续享受保险合同的保险保障。而除了银行，还可以向保单的发行公司申请保单质押贷款，现在的保险公司一般都会有这方面的业务。
信用贷款是以个人的信用为担保的贷款，并不需要任何的抵押物。要想顺利办理信用贷款，个人的资质很重要，所谓的资质就是个人的收入来源是否稳定、工作是什么、个人征信有没有逾期的情况、是不是信用小白（一般以是否持有信用卡为参考，并且信用卡在过去的一段时间正常使用）等，这些方面的资质越好越容易贷款成功，而从事金融、公务员、医生、事业单位员工、上市公司或世界500强企业员工则是银行信用贷款的优待对象。
贷款额度并没有固定的数字，银行看个人资质来评估所贷款的额度，不同的资质额度不同。贷款利率适中，一般在6%——9%区间。期限则属于中短期贷款性质，一般都是三五年这样。
信用贷款如果个人资质不好很容易被银行拒贷，因此在平时应该认真打理自己的个人资质，特别是征信要保持清白，不要有逾期等污点发生。但是信用贷款的低准入门槛却是非常适合广大平民百姓的。
说到信用贷款，则要说一下现如今网上非常普遍的互联网贷款途径，比如微粒贷、借呗、招行的闪电贷、360借条、京东金条、百度有钱花等，这些都是以互联网为基础，审核迅速，放款快，但这些途径的贷款利率一般都非常高，有的甚至高达18%。只适合短期的资金周转，不能长期频繁的使用，不然光是利息都是一笔很大的支出。
随着金融业的发展，个人的信贷资源将会越来越多，贷款越来越方便，将为那些需要资金周转的人带来很大的好处，而合理的负债能提高生活质量，能用别人的钱来实现自己的目标，达到盘活资金的作用，也让个人的信贷资源能更好的发挥作用。