对于“融资租赁”这个概念，不少消费者会感到陌生，但也有人表示听说过，甚至有人因此尝过甜头或者吃过亏。
其实，融资租赁这种非银行金融形式在欧美国家已经相对成熟，它目前也开始应用于国内的汽车消费行业。
通过汽车融资租赁买车只需“1成首付”？
甚至0首付？
这种低首付购车的模式到底是不是套路呢？
汽车融资租赁模式到底是个啥?
今天我也带大家深入了解一下新车的融资租赁业务。
01
汽车融资租赁是什么？
首先汽车融资租赁仅仅是融资租赁中很小的一个细分板块，大型机械、生产资料等都可以进行融资租赁。关于融资租赁的定义，某度百科上有比较学术化的解释，小五根据自己的理解为大家简单举个例子。
简单直白的来介绍下融资租赁，大白话说就叫借牛种地。比如说，A某要开一个航空公司开辟一条美景航线，但是A某没有飞机，要想靠自己去买飞机那根本就是天方夜谭。
那该如何解决呢？A某找到超级富豪大C，希望他能买下飞机然后租给他，每个月付租金，10年之后付清租金，即可拥有飞机所有权。
签署的合同总额买飞机的价格高一些，C总觉得这生意划算，就决定与A某进行交易，这个方案就叫融资租赁。借牛种地这个词在这里还是很形象的。
所以“汽车融资租赁”单纯从字面意思就很好理解：通过汽车租赁的方式进行融资，从而实现超前消费。
消费者、融资租赁公司、汽车经销商/厂家都能通过融资租赁的方式获得自己想要的东西，可以说是三方共赢。
另外目前常规汽车贷款的最低首付大都为30%，还要算上购置税、保险等费用。但是在融资租赁中，由于消费者和融资租赁公司之间只是租赁关系，消费者只需要按月支付租金即可，购置税、租期内保险、上牌照等都由融资租赁公司承担，有效降低了消费者的前期投入成本。
02
汽车融资租赁是买车还是租车？
这是问题争论的焦点之一。有些人通过汽车融资租赁方式买车，几个月后忽然有种“恍然大悟”的感觉：不对呀，我每个月付那么多租金，车子不是自己的名下不是亏大了？这些人基本没有看合同，而且对汽车融资租赁这种新兴的购车模式没有深度了解。
汽车融资租赁主要由三方组成，承租人(消费者)、融资租赁公司、供货商。
消费者作为车辆承租人和融资租赁公司签订合同；
融资租赁公司与供应商签署租赁物买卖合同，支付货款购买租赁物；
消费者从融资租赁公司获得车辆使用权，并每个月支付租赁费用；
消费者从供应商获得车辆的售后服务。
最后一点比较显而易见的是租车费用计算方式是时间，比如说每天70元，是按使用时间计算租金的始终是时间维度。汽车融资租赁模式是以消费者占用资金成本的时间去计算的所以有利息费用在里面。
简单地说融资租赁平台从资本市场拿到钱后，把钱换成了车，再给消费者，而且还是低首付的方式。从资本市场拿的钱和低首付产生的风险及资金成本核算出来的费用(可能还要复杂)，这些成本全部由融资租赁公司承担，因此它的定价机制远比简单的租车按时间定价要复杂多得多，因此整体成本要高于消费者最初全款买车。
而对于选择汽车融资租赁的消费者而言，原本因为信用资质不够、资金不足，或者不想将手中的全部资金被买车占用，通过融资租赁模式可以提前数年开上车，或者将手中闲余的资金做理财也能产生不菲的收益。另外， 租车租的都是旧车，而融资租赁也可以买全新的车。
02
谁更适合融资租赁？
什么人比较适合这样的产品呢？
一是短时间内资金紧张，但长期来看具有偿还能力的中小企业主；
二是有钱，但是这个钱花到其他地方赚的更多；
三是在银行体系比较难过征信，和不想占用银行信用额度的人。
这类人三四线城市会多一点，没有可抵押的资产，并且工资收入相对较低，银行不愿办理额度稍大的贷款的等。
有上述情况的购车人还是很多的。从实际发生的汽车融资案例可以分析看，三四线城市“下沉市场”小镇青年更喜欢汽车融资租赁。
小年轻喜欢接触新生事物、通过购车改善一家人生活品质的意愿强，他们收入不太高，但也有一定的积蓄，因为没有过贷款记录，且可抵押的资产少，正常情况很难从银行贷款买车，因此他们通过汽车融资租赁“1成首付”买车。
而且，目前一二线城市的汽车消费市场基本饱和，三四线城市没有堵车之忧，潜在消费者群体数量庞大，这些过去被忽视的消费群体已经成为各大售车渠道努力挖掘的对象。
本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。
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