回顾2020年，有起有落。
一方面，网络贷款管理暂行办法，民间借贷利率司法解释新规，最严网络小贷新规限制高杠杆率扩张，网贷新法规出台。
网贷机构遍地都是，乱七八糟，6000家网贷机构退了，还有多少网贷机构打官司。
另一方面：持牌消费公司面临最强监管。
这一次，监管部门再次约谈蚂蚁集团。主要目的是监督和指导蚂蚁集团按照市场化、法治化原则，落实金融监管、公平竞争和保护消费者合法权益的要求，进一步规范金融业务的运作和发展。
但是，在最强的监管下，还是有人铤而走险。
在当前背景下，仍有15家网贷平台宣称年利率12%，但实际逼近36%高利贷的红线，投诉数量非常多，主要都是因为高利贷和暴力催收投诉。
所以大家在借钱的时候一定要擦亮眼睛。这些金融科技公司其实是在换汤不换药。当你借钱时，你应该计算内部收益率。只有通过内部收益率计算器，才能看透利率，避免跳进网贷的坑里。
相关问答：15家网贷是哪15家
15家网贷：信用卡、挖财、人众金服、铜板街、有融网、拓道金服、浙财理财、爱贷网、铜牛聚财、51公积金、微金石、聚车金融、钱内助、名优金融、玛瑙湾。一，网络借贷是指个体和个体之间通过互联网实现的直接借贷，其特点是门槛低 放款快，操作简单，采取大数据风控模式为金融机构做预先的用户审核和筛选，为银行推荐高质量的用户，大大降低了银行审核中小企业用户信用情况的难度和工作量。今天就给大家分享一下它的申请流程。 申请网贷的流程 申请网贷，其实并不是一下子申请很多家网贷，这样申请的下款率平均而言，并非很高。而正确的方法应该是一家一家慢慢地去申请，等上一家出结果了，再去申请下一家。二，如果被拒了，首先排查自己的申请材料，去思考可能出问题的地方。先申请网贷A，如果被拒了，看看是在哪一步被拒的，然后仔细排查那一步涉及到的资料，挑出可能出问题的地方，看看是否有优化的空间；下一步等优化完成，再去申请网贷B，这样你的成功率一定大幅提升。当然，网贷口子的选择至关重要，选择适合自己的靠谱的口子也很重要，一般而言，大家先去操作大平台、稳定性好的口子至关重要，老口子和新口子先选择老口子，因为老口子经历了时间的沉淀，开放地区也有所增加，新口子一般都不稳定，下款率也低，所以说，顺序很重要。 三、申请网贷注意事项 （一）手机号和通讯录 无论是向任何贷款公司提交贷款申请，都需要提供手机号，目的是在特定时间能够和申请人取得联系。 1.手机号必须实名 这个就不用说的，必须要本人实名认证的。如果还没实名的，最好办理成实名制；另外，手机号使用时间越长，对申请贷款越有利。 2.通讯录无异常信息 我们经常会接到各种广告信息，有时候这些广告的确有帮助，就将其保留下来并给与备注，比如“贷款”、“贷款人某某某”、“贷款中介”等等。但这些信息在贷款公司看来属于减分项，会觉得你特别缺钱，从而导致审核通过率降低。所以，在填写手机号时，可以将通讯录里面含有这些关键词的联系人处理下，避免不必要的误会。 3.安卓手机用户注意检查一下短信 安卓手机的短信可以被第三方读取到，苹果手机则保护隐私很彻底，任何第三方无法读取短信。因此，安卓手机用户暴露在网贷面前的信息就更加多，尤其注意以下信息。 其一、其他贷款的短信，还款提醒、催收类的等等，这些都属于减分项。 其二、银行信用卡的各类短信。邮箱里呈现给网贷的信用卡数量，和短信里涉及到的信用卡数量，肯定不能有太大出入。相关问答：作为负债的人，2021年，你还掉了多少债务，还剩下多少债务？
负债前行，“数”说这一年：645个催收黑名单号码，3461个骚扰拦截电话，28封律所函件，15家网贷平台，1家起诉过了，全年偿还债务12万，可是新增的债务利息，已经把我整懵啦。
光阴似箭，岁月如梭。转眼之间，2021年只剩下一条短短的尾巴。临近年底，很多粉丝问我，债务还得怎么样了。在此，一并感谢大家的关注和关心。同时，我也认识到，总结这一年的还债情况，很有必要，也迫在眉梢。
一、寒来暑往，催收不断2020年5月，我的债务开始全面逾期，5张信用卡、15家网贷平台，总负债90万。
刚入头条时，我隔三差五会写写负债的生活，以及催收的情况。后来开阔了写作的领域，涉及负债的内容，就写得比较少了。但是，这并不意味着我的负债生活，变得风平浪静。恰恰相反，表面平静的生活，其实暗流涌动。
1、催收力度未减
我的债务逾期有一年半时间了。之前看网上别人的经历，有的说逾期一年后，催收电话、催收短信会变少，催收力度会减弱。可是，通过我个人的情况来看，实际并非全然如此。
省外的电话，催收的短信，每天都会不期而至。把催收的电话拉入黑名单，这已经成为我的日常工作。从2020年5月至今，我黑名单中的号码已经累计达到645个，开通10086防骚扰拦截后，拦截的电话已经累计达到3461个。而实际的催收电话，远比这个数字要多。
除了电话和短信，律所的催收函，也是司空见惯。每次邮政快递的公众号提醒我有快递时，我一看邮件寄发的起始点，要么是深圳、要么是武汉、要么是重庆，就知道邮寄的内容了。
因为不想和催收人员打口水仗，迫于囊中羞涩的现实，无论电话还是快递，我都是置之不理。
2、一家已然起诉
被网贷平台起诉，这是在预期之中的事情。
2021年5月，被“有钱花”起诉。起诉的法院，是在重庆，也就是公司本地的法院。我是收到12368发来的短信，才知道被“有钱花”起诉了的。之后，登录中国审判流程信息公开网，查看了相关的信息。
被起诉后，我紧张了两三天。根据朋友的提醒，我写了一个管辖权异议的申请，希望案子能够在我所在的地方审理。没想到过了几天，对方就撤诉了。
截至目前为止，起诉的只有一家。可是我感觉到，酝酿起诉的平台，应该还是不少。猜测的依据：一是宜人贷转让了债权。它把涉及到我的债权，转让给了一家资产管理公司，最近又经常有010的电话。二是最近收到的要外访、要起诉的短信，明显增加很多。
虽然电话短信闹得凶，但是今年没有上门家访的，不光网贷平台没有，连银行的也没有。
二、先主后次，努力还债病来如山倒，病去如抽丝。还债的路途，就如同这般，没有大水漫灌，只有愚公移山。
1、信用卡债务
5张信用卡，在2021年里，截至到今天，我还掉了3张。
广发的6000，在3月还清。跟客服电话协商，给予了一定的减免，沟通比较顺畅。
平安的10000，在4月还清。跟客服电话协商，给予了较大幅度的减免，沟通极为顺畅。
建行的42000，在8月还清。跟客服电话协商，给予了一定的减免，沟通较为顺畅。
还有农行、农商行的，农商行的准备在春节前还清。4月份时，去农行沟通过一次，准备还清它的，可是沟通极为艰难，于是把资金还了其他的。
2、网贷平台债务
15家网贷平台，都还没有还款。唯独有一家，出了一点意外。
10月份时，公司把我一年的出差补助，总共6000元，发到了我以前的工资卡上。而我以前的工资卡，几乎绑定了所有的平台。虽然我也解绑了，不知道是没全部解绑完，还是其他怎么的，这6000元被中邮扣走了。
其他的，借呗、花呗、金条、白条、招联、拍拍，等等，都还是原地踏步。
3、私人债务
那6000元，我其实是准备用来还私人债务的。
我总共有7万元的私人债务，在2021年2月，也就是农历春节前夕，还掉了3.5万。在11月、12月，我又还掉了2万。总共是还掉了5.5万。剩下的1.5万，我计划在这个春节前还完。
借的私人债务，其实都是约定了利息的，年利率为10%。但是还款时，我把利息都打到对方的银行卡里面，他们都没有收，而是又通过微信把利息退还给我了。
我感觉很不好意思~
如果没有天降横财的话，2021年1月到12月，我的还债情况大概就是这样了。所有的债务，我以信用卡和私人债务为先，其次才是网贷债务，一年共计还了11.9万元。
三、进度滞后，略感失望一年还了11.9万元的债务，这个还款的进度，和我的心理预期相比，真的是非常滞后。年初之时，我是计划今年要把信用卡和私人债务全部还完的。
计划很丰满，现实很骨感。生活之中，总会出现一些意外的情况，令你措手不及。有两点给我很深的感受：
1、不可预计的费用
哪怕自己节衣缩食，不乱花一分钱，但还是有很多的费用，是自己预见不到的，并且是不可不支出的。
抚养费用：自离婚之后，我每个月支付给前妻女儿的抚养费1500元，一年就是18000元。不过，实际的抚养支出，是这个数字的2倍。看病买药的费用、报兴趣班的费用、其他杂七杂八的费用，在2021年里，我累计承担了17000元。这个费用，我原来是没有计划到的。一年的抚养费，总共35000元。
家庭费用：这个家庭，是原生家庭。父母在老家农村，均已经60多岁。我只身在省外工作，一年回去最多两回。虽然父母为我着想，不愿给我增加负担，可家中的很多事情，我自己还是得主动尽一把力才行。这一年，这方面的费用是12000元。
2、后期荒废的创作
这是我对自己感到最失望的地方。
在还债的路上，我对头条创作收益寄予了厚望。现实情况也确实如此，在今年的1—5月份，头条创作带来的收益，给予了我很大的帮助。但就是在这个大好时期，我自己分心了，头条创作也逐渐停滞不前了。
5月上旬，有一位女生，闯进了我的生活。一个苦闷的人，对待别人的关心，总是特别的敏感。我每天拿着手机，就是等她的短信，一聊就是好久，逐渐把头条创作，抛之脑后。牵肠挂肚几个月的人，其实是一位从未蒙面的网友。
如今回想起来，感觉自己着实可笑。不过，一分为二来看，经历过此事，也是一件好事。如果说，负债后的生活，让我对社会有了更深的认识，那么这件事情，让我对自己有了清醒的把握。
收益多少，是能力问题。写作多少，是态度问题。近半年的时间，我创作稀少，收益也是大幅下滑。想起曾经的一天5篇，那时的意志力，真的令现在的自己汗颜。
总结：2021年，我一共还掉了11.9万的债务。这个还债的进度，落后于我的预期。分析原因，主要责任还在于自己。
古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。还债的过程，上岸的路程，就好比是一场马拉松，考验人的爆发力，更考验人的意志力。只有意志超群的人，才能善始善终、善作善成，才能跑到终点、笑到最后。
昨天，看到两位朋友在头条上的“创作人格测试”，看到他们最喜欢的作者是“基层小科”时，我心中涌起了一股幸福感和成就感，鼻子顿时就酸了。真的没有想到，半年没写了，还有人这么关注着“基层小科”。
2021年，我有些虎头蛇尾。2021年，我希望重装上阵。
加油，基层小科！加油，负债的朋友！