友邦保险和中国人寿保险哪个好?看神仙打架~

如题所述

一、背景和实力


1、友邦保险(AIA)


作为一家“混血”保险公司,友邦一直备受关注,提起香港保险,多数内陆人第一时间也想起了它。


友邦保险公司于1919年创立,总部在香港,1992年,友邦保险在中国大陆的发展,并于同年在上海设立分公司。


作为中国唯一一家纯外资保险公司,友邦为个人与企业客户提供人寿保险、退休计划、健康意外险和理财等产品及服务。


形象华丽,保费高昂也使得友邦的保险产品被冠以“保险中的爱马仕”之名。


目前,友邦保险总部香港业务已覆盖18个市场覆盖中国、泰国、新加披等地;


在中国内地有1个事业部、5个分公司、2个服务部:


上海事业部


江苏分公司、广东分公司、深圳分公司、北京分公司、四川分公司


天津营销服务部、石家庄营销服务部


此外友邦在港澳台都有分支机构,中国香港及内地业务占比45%左右。


根据今年8月18日的消息,友邦保险市值为11794亿港元,合人民币9816亿元,


已超国内所有保险公司的市值了(只算保险业务板块)!实力非同小可。


2、中国人寿(PICC)


中国人寿保险股份有限公司是国内寿险行业的龙头企业,总部位于北京,注册资本282.65亿元人民币。


中国人寿的前身与中华人民共和国同龄,1949年10月经中央政府批准组建,是国内最早经营保险业务的企业之一。


和很多被企业控制的保险公司不同,中国人寿的实际控制人为中华人民共和国财政部,持股90%,另外10%的股份,由全国社会保障基金理事会持有。


作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业——中国人寿保险(集团)公司的核心成员,中国人寿以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会广泛客户的信赖,始终占据国内寿险市场领导者的地位,被誉为中国保险业的“中流砥柱”。


论市值,中国人寿已经被友邦保险秒杀了。


据今年8月份的消息,中国人寿港股市值3754亿港元合人民币3124亿元,A股市值8471亿元。


但这数字不妨碍它是实力非常雄厚的保险公司。


二、偿付能力


1、偿付能力


看一家保险公司好不好,首先要看它的偿付能力,也就是其偿还债务的能力,如果一家保险公司理赔拿不出钱,产品再好也没用。


偿付能力是保险公司偿还债务的能力。


保单在未来有可能发生理赔,相当于保险公司给我们打的 “欠条”。关心偿付能力,即关心未来有没有钱赔。


银保监会要求保险公司每季度都要公布偿付能力的信息,看看保险公司的运行情况。


“偿付能力充足率”,通常按照百分比来计算。偿付能力充足率越高,说明一家公司的的破产概率越低。


以偿付能力充足率 100 为例,专业解释是:未来一年这家保险公司破产的概率小于 0.05%,这概率可以说是极低了。


但其实偿付能力充足率,并不是越高越好~


因为偿付能力充足率数值越高,可能意味着资金运用越不到位。


这就像我们的存款一样,并不是存越多越好,而是有适当的存款,剩下的钱拿去做稳定的投资,这才是比较理想的状态。


另外,要提醒大家,实际上偿付能力是一个动态值。


按照保监会的要求,每个季度保险公司都要公布自己的偿付能力,只看某一个季度的值意义是不大的,因为这个值是变动的。


2、风险评级


风险评级是什么?


这个等级用来衡量保险公司会不会倒闭?消费者买的保险还安不安全?


银保监会根据偿付能力把保险公司的风险分成了4个等级:


A—风险最低B——达标C、D——不达标


当保险公司同时符合以下三项要求时,即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项,即为偿付能力不达标。


具体的三项要求:


核心偿付能力充足率不低于 50%


综合偿付能力充足率不低于 100%


风险综合评级在 B 类及以上


友邦和中国人寿的偿付能力数据和风险评级如下:


各大保险公司的截止今年6月的偿付能力数据和风险评级如下:


从上表可以看到,友邦保险和中国人寿的偿付能力都达标了,而且风险评价都是A类。


可能有人好奇偿付能力低于银保监会标准怎么办?


要是综合偿付能力少于 100%、核心偿付能力低于 50%,银保监会就会采取 “六项监管措施”:


1、责令调整业务结构,限制业务和资产增长速度,限制增设分支机构,限制商业性广告;


2、限制业务范围、责令转让保险业务或者责令办理分出业务;


3、责令调整资产结构或交易对手,限制投资形式或比例;


4、责令增加资金、限制向股东分红;


5、限制董事和高级管理人员的薪酬水平;对风险和损失负有责任的董事和高级管理人员,责令公司追回其薪酬;


6、责令调整公司负责人及有关管理人员。


其实说了这么多,大家只需要记住,对于保险公司的安全性,保监会是有一系列监管系统的,普通人不必过分关注,重点关注保险产品就够了。


三、理赔和服务


1、理赔


下图是几家保险公司理赔指标的对比,从中我们可以看到各大保险公司的赔付金额、理赔速度和获赔率。


友邦保险在2016-2020年间累计赔付75亿元,理赔时间是一分钟,可以说非常快了。


中国人寿的获赔时效是2秒,也就是眨眨眼的功夫就能解决。


其实,从表中,我们也可以看到,保险公司的理赔速度都是很快的,最慢的也不超过两天。只要符合理赔标准,保险公司也不敢不赔,要知道,保险公司是受层层监管的,要耍赖没那么容易。


2、服务


关于保险公司的服务,有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就行……


那究竟用什么来衡量保险公司服务的好坏呢?


银保监会在评价保险公司服务时,选取了三个关键指标:


亿元保费投诉量: 保险公司每卖出一亿元的保费,会收到多少投诉?


万人次投诉量: 每服务一万名客户,又会产生多少投诉量?


万张保单投诉量: 每销售出一万张保单,会有多少纠纷?


其中,“万张保单投诉量”最具代表性,意思是每卖1万张保单,收到多少投诉。


根据这个指标,这里整理了2020年第四季度81家公司的投诉率榜单:


友邦保险和中国人寿在排在后面。


友邦保险和中国人寿的万张投诉率分别为0.04、0.03,相对来说都还不错。


保费规模的大小能看出公司大小,保险公司服务能看出公司综合素质,各家保险公司的理赔服务当然有差异,但从上表看,各大保险公司的投诉量差别并不大。

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