毕业前只需烦恼买什么衣服，毕业后就要烦恼「衣食住行」这四座大山，于是刚毕业就变成了月光族。如果早日发现还好，但多数人始终没有养成良好的理财习惯，就不知不觉地当了几年的月光族。
2020 年疫情之下，有的人依旧活得滋润，有的人却苦恼不已，这让大家深刻地认识到理财的重要性和必要性。别以为理财这件事，只有等年纪大了，或者有钱了才需要学习，其实即便刚毕业，年轻人也都应培养理财观念。
一开始培养良好的理财习惯，日后能避免很多的消费陷阱。此外，无论起薪高低，不主动理财，第一年基本上很难存下来钱，总会有借口乱花钱，所以不如从这篇文章起开始理财吧。
带着下面几个问题往下看，A 君将尽量用浅显的表达帮你理解：
哪里网购最便宜？
要花钱的地方太多，该怎么分配？
第一次投资是一次性投入好，还是有别的方式呢？
我应该投资哪类基金？
首先，你得知道几个基础理财常识
1. 你的钱其实在偷偷缩水
上过经济学课程或金融课程的人，第一个概念学的应该就是货币的时间价值吧。
通俗来讲就是，钱是会越来越不值钱的，原因是通货膨胀，即今天花 30 块买喜茶，明年的今天可能就要花 31 块了，甚至更多。看起来很少？但你扩大到全部消费呢？而且如果你涨薪速度跟不上通货膨胀的速度呢？尤其在今年不少公司大规模裁员、减薪的情况下。
当然，也不要觉得某一天通货紧缩，你能够获得更高的购买力。事实上，一个良好的经济体是会主动维持 1% ～ 3% 的通货膨胀。我们的国家仍处于高速发展中，通货膨胀是必然的。
2. 复利思维：「世界第八大奇迹」
投资里，利息有两种计算方式，一种是单利，一种是复利。通俗来说，二者的区别在于，每期投资中，单利就是利息不生利息，复利就是利息生利息。
举个例子，以长期投资计算，假设你坚持投资 10 年，每年投资 12000 块，年化利率是 7%，每年计息一次，那在到期投资后，你一共能获得的利息分别是：
单利：{[12000 * (1 + 7%)] - 12000} 10 = 8400
复利：[12000 * (1 + 7%) ^ 10] - 12000 ≈ 11606
看到没，复利的计算方式接近翻倍，整整差了 3206 块，一部免费的 iPhone SE 2 就到手了啊。这还只是只投入一次的情况，如果每年都投入呢？如果你的年化利率能再高点呢？如果你的计息期数再多一点呢？如果你的投资期限再长一点呢？
因此找到一个不错的金融产品，坚定地投资下去，时间的魔力会让你看到「世界第八大奇迹」。
3. 理财有风险，投资需谨慎
正如标题，充分理解波动性和做好预期管理尤为重要。
什么是波动性？假如你投资了股票基金，你可能会看到今天盈利了，明天亏损了，后天又盈利了，你的盈利会不断地上下波动。
一定要理解这是正常的，不可能每天都让你赚钱。因为在你赎回投资之前，市场上总会有好消息和坏消息让你的基金不断地上涨或下跌，这就是造成你盈利波动的原因。所以，作为一个长期投资者，你不需要每天都去关注，也不需要为此而苦恼。如果投资某个金融产品，会让你每天不能安稳睡觉，建议不投资这类产品。
什么是预期管理？说白了，就是你要想清楚这只基金在多长时间内赚到多少，就赎回自己的投资。不要把目标设得偏离实际情况太远，否则很可能会造成亏损。比如，我会设个目标是 1 年内该基金盈利 15%，最大亏损不超过 10%。那么，无论是以下哪种情况，我都会立刻赎回投资：
时间到了盈利到了
时间没到盈利到了
时间到了亏损到了
时间到了盈利没到
时间到了亏损没到
时间没到亏损到了
前两种情况自然是最好的，后面四种是为了提高资金的利用效率。
所以做好预期管理并严格执行特别重要。10 年前购买汇丰银行的股票如果一直拿到今年，股价相同，盈利为 0（此处不讨论现金分红，只是举例）。这并不是说价值投资不好，而是更加说明了预期管理的重要性。
最后补充个概念——微笑曲线。
当第一次投入时，可能会立即产生浮亏（没赎回之前的亏损都是「假亏损」），因此定投就是小白的利器。定期投入定量的金额，能够帮助你在下跌行情中，慢慢降低成本，而且初期投入金额不高，就不会那么恐慌，不至于错误地止损。随后，出现上涨行情便会获利（记得及时止盈）。
4. 刚毕业千万别租大豪宅
对于北漂、深漂一族而言，找房是头等大事。毕业生很容易错估自己的真实消费情况，导致房租过高而影响自己的基本生活。房租占税后收入的 30% 是一个比较合理的情况。
从而，我们就引出了「资产配置」的概念。无论你的可支配收入剩多少，都要有意识地分散自己的投资，避免所有鸡蛋都放在一个篮子里。分配收入的顺序应当是：先房租，再投资，最后才是消费，这样变相控制你的消费情况。
第一个要说的就是保险。一旦生大病，社保医疗险远远不足以支付全部金额。有些公司会额外购买商业保险进行补充，但你也要有意识地补充其他险种。保险分为四大类，医疗险、意外险、寿险、重大疾病险。
一定要补充的是意外险和重大疾病险，先为自己补充，再为家人补充，因为你将是家庭新的顶梁柱。
寿险越早买，成本越低。但注意，整体投入不要超过每年可支配收入的 15%，否则可能会对你的生活造成影响。
第二个是投资。投资金额多少自己决定，不过度影响生活即可。
这是一件长期的事，但投资也要优先保证自己在无收入的情况下有 3 ～ 6 个月的资金后再开始。最简单的投资方式是「傻瓜式投资」，就是将自己的钱分成 2 份，各 50%，一份留作现金（或放入余额宝等货币基金），另外一份再用于投资高风险产品（比如股票基金）。每年年底，算下两边的钱各占多少，把两边的钱平衡成 50%，这样能保证你无论在什么行情下，投资不会产生恐慌，也不会亏损过多。
最后则是日常消费。只有一个原则，别轻易借钱，别乱花钱。尝试延迟消费，看到喜欢的东西，冷静 3 天再决定买不买，或者去各种租赁小程序、App 搜搜看能不能租用。
「赚钱」小技巧
接下来给大家讲一些日常可用的理财小技巧。
1. 试试用《阿里巴巴》App
《淘宝》《京东》等相当于零售商的话，《阿里巴巴》则是批发商。而批发，往往意味着价低、量多。
当然，《阿里巴巴》App 上也能找到支持购买 1 件或少量的商家。如果你有日用品购买需求等，不妨先到《阿里巴巴》搜索试试，长期积累你将省下不少钱。
▲同款牙膏价格对比. 从左到右依次为阿里巴巴、淘宝、京东，需要注意阿里巴巴不同店铺会对购买量设定下限
2. 用信用卡理财，每月多赚一顿饭钱
这部分内容仅限于自制力强的人，如果你控制不住自己花钱的话，请千万别办信用卡。
那么，信用卡理财是怎么回事呢？信用卡总共有 2 个重要日子，账单日和最后还款日，在账单日之后的消费计入下一期还款。因此，如果我们花钱都用信用卡的话，工资就可以拿去投资了。由于每个月都必须要还款，所以千万不要投资于可能出现亏损的产品。
举例来说，我的账单日是在每个月 10 号，最后还款日是在每个月 28 日。换言之，我在 10 号之后的消费，要到下个月 28 号，那这就有 49 天的投资期限。简单以年化 3.8% 计算，每一万块能赚 51 块。
3. 《京东金融》App 还有随存随取的较高收益类货基产品
今年的余额宝已经掉到 1.5% 的七日年化了，远远不及通胀。但如果拿着现金，只会更亏。
其实《京东金融》里还有 3.8% 年化的类似货币基金（但是是单利），打开 App，点击财富 - 银行精选 - 「单日」系列产品。当日计息，随存随取，50 万以内 100% 赔付。对于毕业生而言，这是目前能找到的最划算的保本投资了。
4. 「慧定投」帮你扩大收益
小白投资股市的风险很高，投资基金的风险会相对较低。那么什么类型的基金适合投资呢？
基金可以分为被动型基金和主动型基金，被动型指的是跟踪指数的基金，比如沪深 300 指数和中证 500 指数，主动型基金则是基金经理根据投资策略主动调整投资标的的基金。只要记住，主动型基金风险更高，收益和亏损也更高即可。
因此，建议优先尝试投资大盘指数基金（比如沪深 300 和中证 500 的指数基金），只要相信祖国的经济发展，我们总会迎来新一轮牛市，那么，这些指数基金就会带你起飞。
另外，支付宝除了降低交易费用以外，还为我们提供了「智能定投」功能，能够帮助你在下跌中多买点，上涨中少买甚至不买，有效地避免追涨杀跌。一般建议采用沪深 300 + 180/250 日均线，这个方法适用于能够灵活支配收入的人群。在定投时点击「智能定投」，即可调整策略。
最后，定投的时间建议设置在发工资后的第二天，这样就能避免你乱花钱。
5. 打新可转债，每个月多赚一套衣服钱
可转债是一种可以转换成股票的债券，可转债的挑选原则主要是高评级、面值附近、低溢价、正股优质。在目前的情况下，所有的可转债基本都能申购，很少会出现亏损，即便出现亏损也是几十块而已。盈利范围在 50 ～ 300 之间，我最多的一只上市当天赚了 280 多。
申购方式是，开通证券账户，顶格申购新债（10000 张），一般最多中 10 张，每张 100 块，一般 20 天左右上市，上市当天卖出即可。总共一千块的成本，能博取最高 300 块的收益。
但是，千万别忘记，投资有风险！只是在当前情况下，很少会出现亏损的，并不是一定不会亏损。
多看书，多学习
跌市万般皆下品，唯有读书高。今年受到疫情影响，美股、原油都让我们大开眼界，让我们这些活了二十几岁跟活了 89 岁的巴菲特见识差不了多少。会不会再来一轮暴跌，谁也不知道，所以多读书总是有用的，这样你才能更有信心地抓住入场机会。
对于刚毕业的理财新人来说，推荐以下两本书。
《富爸爸穷爸爸》
尽管存在一些争议，但客观来说这本书挺实用。里面教授的许多理财原则值得一读，而且行文风格简单易懂，也非常适合小白作为理财入门。
《傻瓜式投资》
这本书则是实打实地教会你一些简单的投资策略，比如前面提到的 50:50 策略。认真读一读，你就会理解为什么这个策略是有效的。
不要轻易地玩模拟投资
你得明白，首先，理财绝对不分钱多钱少，什么时候都可以开始，财富是慢慢积累的。一夜暴富，如果没有良好的理财意识，也迟早会一夜暴负。不妨看看多少 NBA 球星赚了上亿，最后还是破产了。
其次，也不要玩模拟投资。投资出现亏损很多时候不是因为公司不好，或者你眼光不好，而是剧烈波动导致心态失衡，从而杀跌。模拟投资的钱并不是你真的钱，你不会在意，所以不容易杀跌。而真实的投资则是你真的钱，心态是不一样的，需要克服追涨杀跌的倾向，实打实地操练吧！投资一定是反人性的。
最后，把这篇文章的知识点简单总结下：买东西逛逛阿里巴巴，投资找支付宝和京东金融，信用卡理财要谨慎，没事一定多看书，以及投资有风险！
每个人的投资期限、投资目的、心理承受能力都是不一样的，别人成功的投资策略可能在你这就会出现亏损。因此，选择合适自己的产品和策略，尤为重要。
以上是一些理财基础入门，理财是一门大学问，多多学习。时刻保持良好的投资心态，慢慢地你就会完成自己的资本原始积累。
学生党是一个比较特殊的群体，通常没有太多的资金来进行大规模的理财投资。然而，学生党通过简单明晰的理财小技巧也可以赚取一些额外的收入。
1. 储蓄和存款：学生党可以利用自己的零花钱或者赚取的零工收入来存入银行账户中。选择一个利率较高的定期存款或者活期存款项目，可以获得一定的利息收入。
2. 理财产品：学生党可以选择一些低风险的理财产品进行投资。如定期存款、货币基金等。这些产品相对风险较小，收益也相对稳定。
3. 副业赚钱：学生党可以通过自己的特长或者时间优势来发展一些副业。如在校内辅导学生、代写论文、兼职工作等等。这样不仅可以挣取一笔收入，还可以提升自己的能力和经验。
4. 省钱技巧：学生党可以学会合理的消费和节约开支。如学会合理规划每月的开支，减少不必要的消费，比如节约用水、减少外卖等。通过省钱，可以积累一定的资金。
5. 学习金融知识：学生党可以从现在开始学习金融知识，了解一些基本的投资理论和基金、股票等金融产品的基本知识。这样在以后有资金积累时，能够更加明确地进行投资决策。
总之，虽然学生党没有太多的资金进行大规模理财投资，但通过上述的理财小技巧，仍然可以赚取一定的额外收入。同时，对于学生党来说，积累管理财富的经验也是非常重要的，可以为之后的生活和发展奠定基础。
当然可以！学生党也可以利用理财来赚钱。以下是一些适合学生的理财小技巧：
1. 制定预算计划
首先，你需要制定一个预算计划，以便更好地管理你的资金。在预算中列出你的收入和支出，并确保你有足够的钱来支付日常开销和账单。如果你有一些额外的钱，可以考虑将其投资于理财产品中。
1. 选择低风险的理财产品
作为学生党，你可能没有足够的经验和知识来投资高风险的产品。因此，你应该选择低风险的理财产品，如银行存款、基金或债券等。这些产品通常提供较低的回报率，但也更加安全。
1. 利用优惠券和促销活动
在购物时，你可以利用优惠券和促销活动来节省开支。例如，你可以在购买商品之前查找折扣码或参加促销活动，以获得更低的价格。这不仅可以帮助你节省开支，还可以让你的钱更有价值。
1. 学会理性消费
最后，要学会理性消费。不要因为某个产品打折就盲目购买，而是要根据自己的需求和经济状况来决定是否购买。此外，你还可以尝试减少不必要的开支，如购买过多的零食或衣服等。
总之，学生党也可以依靠理财来赚钱。通过制定预算计划、选择低风险的理财产品、利用优惠券和促销活动以及学会理性消费，你可以更好地管理你的资金并获得更多的收益。
作为学生党，理财确实可以帮助你赚取一些额外的收入和建立财务基础。以下是一些理财小技巧，希望能对你有所帮助：
1. 建立预算和储蓄习惯：制定一个合理的预算，规划好每个月的支出和储蓄目标。尽量遵守预算，控制消费，将剩余的资金用于储蓄或投资。
2. 寻找高收益的理财产品：通过了解不同的理财产品，选择适合自己风险承受能力和收益预期的投资方式。例如，可以考虑购买低风险的国债、定期存款或理财基金等。
3. 学会理财知识：加强对理财知识的学习和了解，掌握基本的投资原则和方法。可以通过阅读相关书籍、参加理财培训或者咨询理财专家来提升自己的理财能力。
4. 制定短期和长期的理财目标：给自己设定明确的理财目标，包括短期的应急储备和长期的投资计划。根据目标的不同，选择合适的投资方式和期限。
5. 注意风险管理：投资理财是伴随着一定的风险的，需要对风险有足够的认识并采取相应的措施进行管理。分散投资、了解投资产品的风险特性以及避免盲目跟风都是有效管理风险的方式。
6. 制定长期的职业规划：除了理财投资外，学生党还应该注重自身能力的提升和职业规划的制定。投资自己的能力和知识，提高综合竞争力，对未来的收入增长具有更为重要的影响。
需要注意的是，作为学生党，时间和资金都是有限的，在进行理财投资时要合理安排，不要过于冒进或过度投资。同时，要保持谨慎和理性的态度，不盲目追求高收益而忽视风险。
学生党通过理财来赚钱是完全可行的，虽然相对有限的资金和时间，但通过合理的理财策略和小技巧，学生们也可以积累财富和培养良好的财务习惯。通过以下方面详细阐述一些适用于学生的理财小技巧：
1. 制定预算： 制定每月的预算是理财的基础。记录收入和支出，明确花费的范围和限额，避免过度消费。合理规划生活费、学习用品费、娱乐费等，确保资金分配合理。
2. 储蓄和投资： 尽早开始储蓄和投资是学生党理财的重要一环。即使资金有限，也可以选择较低风险的投资方式，如定期存款、基金定投等，让资金逐渐增值。
3. 副业和兼职： 利用业余时间寻找副业或兼职工作，可以增加收入来源。例如，代写论文、家教、做兼职实习等，可以提高经济收入，同时积累实际工作经验。
4. 节约开支： 学生党可以通过节约开支来释放更多的资金用于理财。购物时注意优惠活动、使用优惠券，减少不必要的奢侈消费，以及避免浪费等，都是有效的节约方法。
5. 淘宝券、优惠码： 在购物时，可以寻找淘宝券、优惠码等优惠信息，降低购物开支。这样即能满足购物需求，又能节省一部分资金。
6. 学会理财知识： 学习基本的理财知识是非常重要的，它可以帮助你做出明智的理财决策。了解投资、储蓄、税务等方面的基本知识，可以更好地规划财务。
7. 避免高息借贷： 高息借贷可能会让你陷入债务陷阱。尽量避免高利息的消费贷款，以免增加还款压力和不必要的金钱损失。
8. 小额投资： 学生党可以尝试一些小额投资，如股票、基金等。虽然风险存在，但通过研究和理性投资，有可能获得一些收益。
9. 拒绝过度消费： 避免跟风消费和盲目追求时尚，不要因为别人的消费而跟着乱花钱。培养理性消费的观念，有助于保持财务健康。
10. 建立紧急储备： 即使是学生，也应该考虑建立紧急储备金，用于应对突发情况。一旦遇到意外支出，不至于对财务造成太大压力。
11. 了解金融工具： 学生可以通过了解支付宝、微信支付等金融工具的使用，掌握移动支付的便捷方式，避免频繁使用现金和信用卡。
12. 学习自我管理： 学会自我管理时间和金钱，合理规划学习、生活和娱乐的时间，同时也要懂得适度花费，不过度消费。
13. 寻求专业建议： 在进行较大额度的投资和理财决策时，可以寻求专业人士的建议，以确保你做出明智的选择。
总之，学生党虽然资金相对有限，但通过制定预算、储蓄投资、副业兼职等方法，同样可以积累财富和培养健康的财务习惯。在理财过程中，养成理性消费、学习金融知识、避免高风险等原则，能够更好地保障自己的财务稳健。