01
我写过几次复利。这次我就凭直觉给你解释一下。
首先要区分单利和复利。
生动一点，用具体例子演示3354。
10万元本金，计息10%。每年的本金和利息之和为
从而简化公式：
其中，
FV是本金和利息的最终总和；
PV是初始本金；
n是时间；
I是回报率
刚才第一张表，我们看到的是5年的收入，差别不大。但是多多一直向大家强调，我们的理财思路不能局限于现在，而是要面向未来，可能是十年，也可能是二十年，更可能是三十年。看到结果3354。
再直观一点，可以看图3354。
复利的巨大威力离不开时间效应。
时间长了，差距就会拉大，所以越早开始理财越好。
02
关于复利，有一个有趣的72法则。可以了解一下。
用72除以年化收益率，得到的数字就是你资产翻倍的年数。
这个公式的好处是可以一推十，比如：你，
.
但如果收益率太宽、太高或太低，这个规律就失效了。
03
生活中的理财哪个是单利，哪个是复利？
银行存款是单利。
例如，如果一家银行的3年期存款利率为3%，存款为100，000元，则3年期本金和利息之和为：
0 103% 103% 103%=10.9万元
储蓄债券是单利。
例如，3年期储蓄债券的票面利率为每年4%,存款为100，000元，因此3年期本息合计为：
0 110 4% 10 4% 10 4%=112,000
银行理财产品大多也比较简单。
相对来说，我们更倾向于投资复利产品。
比如大部分货币基金都是按月复利，也就是一年算12次利息，比如1月份算一次，然后2月份起的本金就是1月份的本息之和。
某货基7日年化收益3%，存款10万，那么3年后月息复利本息之和为10.94万；
对方货基7日年化收益4%，存款10万元，那么3年后月息复利本息之和为11.27万元。
短时间内，看不出太大的区别。如果你拉长时间线，你会立即知道不同之处。
可惜我们不能保证货币基金永远有3%的7天年化收益，银行存款利率也一样。
(银行存款每三年到期后，如果人工重新投入本息，可以增加一部分复利效果。)
前面说过，从目前的金融市场来看，只有年金保险可以保证利率。
只有年金保险可以提前锁定几十年的收益，而且还是复利收益。
无论宏观市场如何变化，无论保险公司未来会不会卖，在签订合同的那一刻，就锁定了收益，保证了收益。一般活得越久，年化收益率会越高。
这是年金保险的独特优势。
但是大部分的年金保险要到一定时间才能领取，这就是它的缺点：流动性低。
相关问答：年利率单利是什么意思？
年化利率是指通过产品的固有收益率折现到全年的利率。贷款的年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。贷款年化利率可采用复利或单利方法计算，其中，采用单利计算方法的，应说明是单利。单利是指一笔资金无论存期多长，只有本金计取利息，而以前各期利息在下一个利息周期内不计算利息的计息方法。拓展资料：单利单利是指一笔资金无论存期多长，只有本金计取利息，而以前各期利息在下一个利息周期内不计算利息的计息方法。单利的符号在单利计算中，经常使用以下符号：P——本金，又称期初金额或现值；i——利率，通常指每年利息与本金之比；I——利息；F——本金与利息之和，又称本利和或终值；N——计息期数，通常以年为单位。单利的计算公式利息（I）=本金（P）×利率（i）×计息期数（n）在计算利息时，除非特别指明，给出的利率是指年利率。对于不足一年的利息，以一年等于360天来折算。依据人们的使用要求，单利的计算又有终值与现值之分。单利终值的计算单利终值即现在的一定资金在将来某一时点按照单利方式下计算的本利和。单利终值的计算公式为：F=P+P×i×n =P×(1+i×n)单利现值的计算在现实经济生活中，有时需要根据终值来确定其现在的价值即现值。单利现值的计算公式为：P=F-I=F-P×i×n=F/(1+i×n)年利率和年化利率共同点年利率和年化收益都是用来计算理财产品一年时间所产生的收益。不同点年利率和年化收益的计息方式和折损率是不同的。年利率是以年为单位进行计算的，而年化利率有可能是1天、1个星期到365天任意一段时间折算成一年的利息。影响因素央行的政策一般来说，当央行扩大货币供给量时，可贷资金供给总量将增加，供大于求，自然利率会随之下降;反之，央行实行紧缩式的货币政策，减少货币供给，可贷资金供不应求，利率会随之上升。价格水平市场利率为实际利率与通货膨胀率之和。当价格水平上升时，市场利率也相应提高，否则实际利率可能为负值。同时，由于价格上升，公众的存款意愿将下降而工商企业的贷款需求上升，贷款需求大于贷款供给所导致的存贷不平衡必然导致利率上升。股票和债券市场如果证券市场处于上升时期，市场利率将上升;反之利率相对而言也降低。国际经济形势一国经济参数的变动，特别是汇率、利率的变动也会影响到其它国家利率的波动。自然，国际证券市场的涨跌也会对国际银行业务所面对的利率产生风险。利率变化以年为计息周期计算的利息。年利率以本金的百分之几表示。单位:年利率%人民银行加强了对利率工具的运用。利率调整逐年频繁，利率调控方式更为灵活，调控机制日趋完善。随着利率市场化改革的逐步推进，作为货币政策主要手段之一的利率政策将逐步从对利率的直接调控向间接调控转化。利率作为重要的经济杠杆，在国家宏观调控体系中将发挥更加重要的作用。