近5年有哪些触雷的典型p2p?

Question

5月8日，银保监会就《信托公司资金信托管理暂行办法（征求意见稿）》，其中，明确指出信托机构不得开展“资金池”业务。

Answer 1

P2P问题平台事件频发，也引发了社会各界的广泛关注。据网贷之家数据，截至2015年2月，问题平台已达494家，其中，包括纯诈骗跑路型、提现困难型平台、经营不善停业型、经侦主动干预型四大类。
案例1：善林金融

善林金融涉嫌自融。投资人的钱直接由POS机划到公司账户，但公司却把这些钱转移到善林控制人的公司里去投资实业，而投资者每月所收到的钱均由私人账户转出，属于严重的自融行为；公司借新还旧，偿还高息。善林金融允诺的收益率非常高，而经警方调查发现，善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息；虚假宣传，打造“大而不倒”形象。警方通报称，善林金融不惜花费巨额资金做足包装宣传，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任；公司曾两度受罚。2015年7月13日，因违反《公司登记管理条例》相关规定被下令整改并处以55万元的罚款，之后同年12月16日，因虚假宣传再次被处以10万元罚款。

案例2：唐小僧

唐小僧实控人背景神秘。执行董事兼总经理被质疑只是代理人，实控人具有“神秘背景”，且至今无人对此进行澄清；平台无银行存管。唐小僧自2015年5月成立以来，至今未上线银行存管；“高额返利”在业界早已鼎鼎大名。因为理财还能返现金，所以平台的“羊毛流量”很大；平台的信息披露差。信息披露差一直为人所诟病，募集资金的真实用途、还款来源以及资产抵押情况均未披露。为获得投资人信任和接受，想方设法给自己披上国资的外衣，于是就有了假央企“瑞宝力源”事件。

案例3：联璧金融

联璧金融收益率畸高。联璧金融"铃铛宝3月期"、"铃铛宝6月期"两款产品历史年化收益率分别达到10%、12%，皆高于市场平均水平；平台涉嫌自融。投资者投资联璧的产品，所有的资金流动都在斐讯供应商之间，包括零钱计划。斐讯和联璧之间自融嫌疑非常大，且斐讯的财务状况非常糟糕；明显不合规。官网上的服务协议中写道：“公司不对金融产品交易的参与方的真实性、充分性、可靠性、准确性、完整性、合法性承担任何责任”，“本公司股东、创建人……雇员不保证平台内容的真实性、充分性、及时性、可靠性、完整性和有效性，并且免除任何由此引起的法律责任”，这种协议明显违反合规要求；没有银行存管。联璧金融自成立以来，至今未上线银行存管。

案例4：雅堂金融

雅堂金融是有名的高返利P2P平台，网贷之家显示其参考收益率高达16.6%；平台涉嫌自融。如果说其他平台的自融还是遮遮掩掩的，那么雅堂金融则是明目张胆的自融。自2017年6月起，雅堂金融的多个标的明确写着为其股东或旗下产业融资，其中一个借款标的明确写着借款是为“雅堂控股集团参股企业股东融资”，另一只创业标中也明确地写着“融资项目为雅堂家具馆”；平台自上线起未接入银行存管。

Answer 2

问题平台事件的类型主要分为五类：停业，股东出逃，资金无法提现，经侦查出问题，以及转型。根据2016年和2017年网贷之家的数据，2017年停业平台数量最多，约占61.47%。其次是提现困难平台，占比23.4%。2017年，提现困难的比例高于2016年。主要原因有以下几点：运营平台数量的增加、监管力度加强进一步加剧了中小平台的生存压力；一些线上贷款平台的期限错配比较严重，此外，这些平台本身资本实力和风险控制能力较弱。停业平台和跑路事件比2016年减少，且新增绝对数量也明显减少，说明监管检查和监督有效的，2016年大量不达标的中小平台纷纷退出P2P行业，2017年各平台积极参与整改，有效控制了风险事件的增加。转型事件的数量与其他类型相比明显较少，一般有实力的平台在预知自身不适合长远发展时，及时进行整治转型，减少风险。2017年经侦介入比例比2016年增加，说明监管力度不断加强，发现问题平台后及时介入检查，控制损失，避免跑路事件。

防止P2P暴雷，需要警惕四种容易暴雷的P2P平台：

涉嫌非法集资平台

e速贷2010年9月成立，2016年5月出现问题，2016年9月移交检察院，被认定CEO简慧星4项罪名为涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗、挪用资金、擅自发行股票。经警察检查，e速贷以自融、设立资金池、发布虚假标的的形式非法集资。

经营不善平台

2017年1月聪明投、火牛财富、奶瓶儿、海新金服等8个平台陆续发出统一公告：由于老板经营不善，导致整个起源系资金链断裂，出现提现困难。这8个平台实际由同一家公司操控，其目标用户多锁定于大学生、孕妇、宝妈。通过聪明投在网贷之家信息展示看出，此平台无银行存、无安全保障信息，官网链接已无法打开。公告称“因经营不善导致资金链紧张”，引发了投资人的部分挤兑，虽然公告公布了详细的还款计划，老板方凡承诺回收投资人债权，转为他个人的债务，但投资人依然承受了不能及时兑付损失。

高返利平台
根据网贷之家官网信息，唐小僧和联壁金融都是高返利平台。且两家公司没有银行存管，投资端资金期限偏短，借款端资金期限长，较严重的期限错配导致其暴雷的根本问题之一。唐小僧成交量800亿，影响较大，一时引起了P2P行业的恐慌和倒闭潮。联壁金融也没有银行存管，已被上海警方立案侦查。

由于两个平台导致遭受损失的投资金额大、投资人多，一度

Answer 3

有很多的比如那些曾经发生在我们身边的信贷事件，那些皮包的公司都是典型的触雷企业。

Answer 4

近些年网络新型投资方式所谓p2p有非常多。可以说是兴起一个爆掉一个。比如钱多多，中党投。钱爸爸。钱妈妈。钱四嫂子。只能说投资者必须擦亮眼睛对于这些非法的投资行为。要有心理准备。千万不要去碰，如果要碰，必须及早抽身逃离。我国改革开放40年来，在社会处理大方向上一直据守两条准则，分别是“展开才是硬道理”和“安稳独占鳌头”。对当今P2P领域的现状描绘，这两条准则可谓再恰当不过。一旦它这个有市场，一旦钱币升值，它就会有收益。不过这就是像一个地雷一样，你不知道他什么时候收益大，什么时候收益小，亏了赚了也不知道。这个问题的话还真的有点苛刻，并不是特别的了解，像这种典型的案件一般来说在金融领域比较多一些。而我们这种专业的话不对口可能并不是知道的特别多，所以说一定要在平时的时候重在积累，然后用的时候就不会感觉。书到用时方恨少了。

Answer 5

四大高反平台都凉凉了，投资人的心也凉凉了，那么我们来看看平台暴雷都会出现哪些征兆呢？ 1. 平台近期频发短标， 原来发标的频率不高，利率一般，突然出现大量的短期标。这个就需要慎重考虑一下。 2. 平台收益突然增高或不断上升，远高于行业平均水平，年化收益超过15%，或者以免费购方式吸收资金 此时平台可能遇到兑付危机。 3. 投资大户撤资，每个平台都会有些大户存在，他们会更加注重平台的运营情况，他们撤资的话，就需要仔细观察平台的操作是否正规，资金是否充裕，若不好就撤资。 4. 平台借款标的利率期限结构出现反转。期限越短，平均利息越高时，就该注意一下了。 5. 平台负面消息不断传出。如果各种社交工具和第三方资讯平台上，不断出现平台的负面消息，虽然存在竞争对手恶意中伤的可能，但投资人依旧需要提高警惕，及时撤离，谨防接下来平台遭查，蒙受损失。 6. 持续高返 持续高反风险是特别大的，一个平台要正常运行是需要资金的，给你返现那么多，那么平台能收益多少呢？ 7. 标的不透明，不能知道具体的资金流向，某个时间段狂打广告。 8.鼓励你介绍他人进来，并许以高额奖励。或者在社交群不断宣传自己的平台，这个时候就需要捂紧钱包。 现在监管备案不断收紧，是在降低整个行业的风险，但是有些平台坚持不下去，觉得自己可能通不过监管备案，自己再赚一笔好跑路。所以了解一下跑路征兆，以免自己踩着雷。