根据相关规定，央行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，要求客户办理5万元以上(含5万元外币现汇或等值1万元以上外币)业务的自然人，应当对客户身份进行识别核实，了解并登记资金来源或用途。
金融机构应当对客户进行客户信息调查，登记客户身份基本信息，并保存有效的客户身份证件或者其他身份证明文件的副本或者复印件。新规定将于2022年3月1日生效。
1、核实客户身份：从3月1日起，个人在商业银行、农村信用社、村镇银行等金融机构存取款5万元以上或10万元以上的，需要进行个人身份验证。
2.登记资金用途：首先要检查这笔钱的来源是否合法。从3月1日起，银行会查询用户的存款余额是不是超过五万元，这是符合大额现金的管理规定，目前，多数银行都会要求用户提前预约支取五万元以上的现金，这也是一种保障。
银行这样做主要是为了阻止不法分子洗黑钱和有效肃清贪污受贿。
5万以上存款必须本人去吗?
不是，存款既可以由本人来办理，也可以由他人来代办。如果是本人来办理，那么就可以拿出自己的身份证和银行卡来办理。如果是代办的话，就需要拿出代办人的身份证、存款人的身份证和银行卡。如果没有身份证，就可以在ATM机中进行存款，ATM机中的存款不需要身份证，并且有卡无卡都可以办理。