商业医疗保险作为医保的补充,能填补医保保障缺失的空白,在消费者心中一直是较为重要的存在。商业医疗险一般分为小额医疗险,中端医疗险和高端医疗险,它们各有特点,能满足大部分人的疾病保障需求。
1.定义
先来看看百度百科对商业医疗险的定义。
我们可以从图中看到,官方对商业医疗险的定义比较复杂,对于保险小白来说,想要自己完全理解其中的意思,是很困难的。
当消费者在保险期间出险,且满足保险公司的理赔条件,保险公司会按照保险合同约定,给予被保人一定的赔偿。
更通俗一点的理解即商业医疗保险就是保障疾病的保险,它和其他保险的性质其实基本相同,都是以转嫁风险为主要目的,只不过商业医疗保险转嫁的是疾病风险,而其他的险种转嫁的是其他风险罢了。
2.种类
商业医疗保险的种类比较多,奶爸在经过整理分析后,大致将它们分为以下几种,我们一起来看。
1)普通医疗险
普通医疗险也可称为小额医疗险,是保范围障较广泛的一种医疗险,一般因治疗疾病产生的住院费、门诊费和手术费等能报销,通常没有免赔额,但有最高额度限制。
2)百万医疗险
百万医疗险是近几年比较火的一种医疗险,它因保额高,保费便宜,超高的杠杆率,一直受到消费者的追捧,由于它保额高的特定,一般用于报销治疗重大疾病产生的医疗费。
市面上的百万医疗险一般都有1万左右的免赔额,所以治疗小疾病产生的医疗费就无法用它报销。(不过也有0免赔额的百万医疗险)
3)中端医疗险
中端医疗险是比百万医疗险保障责任更全面的一种医疗险,它和百万医疗险不同的是,不再只限制报销特殊门诊费用,而是完善了门诊保障责任,全面覆盖门诊费用。
它不仅可以抵御大病风险,同时还能兼顾小病风险。
4)高端医疗险
高端医疗险的受众一般为社会高端人士,它保额超高,保障责任丰富,保障全面,是比中端医疗险保障更加全面的一种医疗险。
高端医疗险一般可以让消费者享受到高端的医疗服务,就医医院不再仅限于国内二级及以上公立医院,一些出名国外私立医院也在其就医医院范围内。