一、怎么买重疾险最省钱？
我总结了如下 6 条省钱买法：
（1）保额——不能少
说句不怕打击大家的话，在大病面前，普通家庭几乎没有与之正面硬刚的经济能力。
先来看一波数据，感受一下一些重大疾病的平均治疗费用：
生病中：治疗费用，动辄几万几十万，上不封顶。生病后：康复费用、收入损失、房贷车贷，举步维艰。
所以，残酷的现实决定着我们的保额不能低，再省钱也不能亏保额。
重疾险至少做到30万起步，50万标配，经济能力超群者多多益善。
不过保额越多，费用自然也越高，我们要控制在合理的预算之内。
（2）保障——别乱选
现在的重疾险，保障乱七八糟。
从最原始的只保重疾，到后面慢慢有了轻症、中症、身故、癌症多次赔等一概责任。
预算有限的时候，我们越是要精打细算，而不是一股脑的全部附加，致使保费严重超标。
而当下市场，重疾险主流的保障配置主要有以下 6 种类型：
每个版本之间的保费差距有多大？
我都选了一个具有代表意义的产品作对比，供你参考：
只保重疾的时候最便宜，但保障并不理想；当附加了所有责任后，钱包又很现实。
所以买重疾险不能盲目攀比，反之是很个性化的一个事情，我们要尽量把钱花在刀刃上。
就我个人来说，我认为重疾险保障的重要性排序为：重疾＞轻症＞中症＞癌症多次＞重疾多次＞身故。
而适用于我们大多人的都是标准版：【重疾+轻症+中症】，保障基本全面，控制预算的同时还能买到更高的保额。
癌症多次、重疾多次虽然也很重要，但对于预算有限的我们来说，当然是要以最基础的保障为主啦。
至于身故责任，天灾人祸避无可避，当然很有必要买；不过重疾险搭配身故责任会很不划算，建议你另行购买一份定期寿险，不仅保费更便宜，而且保额能买到更高。
（3）保障时间——根据预算灵活选择
保障时间到底选保至 70 岁还是终身？
这个被问了数以万变的问题，其实并没有标准答案。
倍领哥当时买的第一份重疾险是保至 70 岁；
原因有二：
① 没钱；保至70岁不仅便宜，还能买到高保额。
② 比较佛系；能不能活到 70 岁也是一个未知数。
所以这个问题并没有标准答案，因人而异，因预算而异。
如果你已经选定了保额和基础的保障，保费还是无力承受，我们就可以通过缩短保障时间来降低交费压力。
随意找款产品来看看，保至 70 岁和保终身，保费差距有多大：
保至70岁会比保终身便宜40%，虽然保终身更好，但受限于预算，我们也要做一定的取舍。等以后预算充足了，再加保一份终身的重疾险也完全没问题。
总之，保70岁还是保终身，我们要谨遵一个原则：“先保额后保障期限”；宁愿50万保额保到70岁，也不30万保额保终身。
另外，缴费期限我们尽量越长越好。
一是可以通过拉长交费年限做高保额，30 年缴费的经济压力最小，花更少的钱能买到更高的保额。
二是大多产品都自带疾病豁免保障，如果在缴费期内出险，剩下的保费就不用交了，保障继续有效。
（4）购买年龄——生日前一天购买，有惊喜
买重疾险，年龄越小越便宜。
但年龄是不可控的，如果你在生日前购买，也会有意想不到的惊喜。
以无忧人生2021为例，
生日前买，真的能省下一部 iPhone 12 Pro Max 。
30岁男买，9870元；31岁男买，10215元；
就过了个生日，一年就差345块钱，30年交下来，就差出10350元。
既然是一篇省钱文章，就要抠在方方面面。
所以，如果已经提前规划好了产品，也下定决心要买，还是提前入手为好。
（5）购买渠道——远离线下大公司重疾险
先别杠，也别犟，这是省钱路上必经的一步。
针对市场上售卖的新定义重疾险，我筛选了 22 款做了个保费对比。
有线下大公司主打重疾险，还有线上网红重疾险。
在保障都是【重疾+中症+轻症】的情况下，价格却相差悬殊。
线下大公司重疾险，保费清一色一万以上，而且大多捆绑身故责任。
线上网红重疾险，均价五六千，身故责任无需强买强卖，可自由选择；保费直接便宜将近一半。
另外，可能会有很多朋友以为大公司能更好理赔，但实际上只要符合合同约定，一视同仁，都能赔；背后都有银保监会管着，你怕啥。
（6）购买类型——不买返还型，认准消费型
返还型重疾险绝对是被保险代理人严重误导销售的保险之一。
利用人性弱点，打着“有病赔钱，没病返本”的口号，收割了一茬又一茬。
以中国XX “福X分21” 为例：
福X分21是一份两全险，主要保障用作保费返还；福X分重疾21则是一份普通的重疾险，保重疾、中症和轻症。
如果单买一份重疾险，每年4950就能搞定，总保费也只需要4950×30=148500；
要是附加一份返还责任，每年得多出5850，总保费得多出175500。
而且返还有风险，若是80岁之前确诊疾病或身故，则不会返还一分钱，多交的十几万全部打了水漂。
谁也不能保证自己 80 岁之前健康顺遂，拿17.55万去为一个未知的“返还”责任买单，这赌注未免下的大了点。
所以，珍爱金钱，远离返还型重疾险，不仅能省钱，还能避免踩坑。
二、高性价比重疾险 TOP 推荐
看完重疾险的省钱诀窍，想要买到一款便宜的重疾险已并非难事。
不过市面上的重疾险产品足以用“海量”二字形容，若要从中挑选一款心仪的且性价比高的，确实会很费时间。
为了让大家一步到位，倍领哥做了回工具人；
花了一个星期，对全网新定义的重疾险都一一做了测评。
最终从中筛选出 3 款既省钱、保障又全面的产品：
完美人生守护 2021最高只能买 46 万，表格中是经过折算的价格
1、达尔文5号荣耀版——保70岁最便宜
如果预算有限，保至 70 岁是不错的选择，这款产品也是最便宜的。
如果只买基础保障：50万重疾+15万轻症/3次+30万中症/2次+25万癌症靶向药津贴；
30岁男，一年只需3970；30岁女，一年只需3540。
相比同类产品，价格很有竞争力。
除价格便宜外，达尔文5号荣耀版还创新了癌症靶向药津贴责任。
如果在投保后15年内确诊大病，两年内个人承担的药费超过10万，就可以一次性赔付25万，而且这项保障是自带的，既实用又划算。
总之，这款产品价格亲民，保障全面，适合预算有限想要保到70岁的人群购买。
2、完美人生守护2021——保70岁，60岁前保额高
这款产品的最大亮点就是赔付比例高。
60岁前重疾可以多赔80%，中症多赔15%保额，轻症多赔10%保额。
比如只买30万保额，60岁前就可以赔付54万，阐释了用低预算撬动高杠杆。
30岁男每年只需2697，30岁女每年只需2616。
如果预算有限，又想做高保额，这款产品是不二之选。
3、超级玛丽5号——保终身最便宜
如果想保终身，这款产品是最便宜的，且保障不落下风。
如果只买基础保障：50万重疾+15万轻症/4次+30万中症/2次+重疾复原金；
30岁男，一年只需5430；30岁女，一年只需5050。
重疾复原金是这款产品的一大亮点，产品自带，如果 60 岁后发生第二次重疾，可以再次赔付30万。
如果保障附加了疾病关爱金，也就是在 60 岁前可以额外赔付，重疾多赔80%，中症多赔15%保额，轻症多赔10% ；重疾买50万，可以赔90万。
30岁男，一年需要6725；30岁女，一年需要6395。
两者保费会相差30%左右，所以大家要衡量好。
总之，不管是基础保障，还是附加60岁前额外赔，放眼整个市场，价格都是独一档。
整体来看，这款产品性价比很高，如果追求保终身，疾病赔付比例高的话，很值得考虑。