平安旗下万能险产品智盈人生虽然在2011年6月1日正式停售了,但是大家针对这款产品的问题却没有就此停止。万能险为什么要慎重购买?我根据过往经历,整理出一份万能险避雷指南资料,给大家补补课:《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋...》
我们先来了解一下智盈人生这款万能险具有的保险责任:
智盈人生的保障是多方面的,包括了身故、重疾、意外伤残和意外医疗等方面,这时候是不是就觉得万能险名副其实,集多种保险于一身?实际上,万能险就是抛以这样的诱饵来吸引人购买的。
下面我来剖析剖析这款智盈人生的产品~
1.主险是寿险,身故即赔 = 设计贴心?
正常寿险的保险责任包括身故保障和全残保障,但凡是两者中的一项都能得到赔付。然而智盈人生没有全残保障,只有身故保障,是比较不人性化的设计。因为处于全残意味着活着却丧失劳动能力,后续还存在着生活开支和治疗费用,这些花销如若没有保险金来替被保险人支付,那么这样情况下的经济压力无疑是巨大的。
2.收益 = 交的保费 * 利率?稳赚不赔?
然而事情的真相是!实际上的收益 = (每年进入万能险投资账户的保费:年交保费 - 保障成本 - 初始费用)* 利率
很多人都想知道收益怎么算,要计算收益,首先要知道这个账户每次会花费多少钱,都是花在哪里。
(1)保障成本
智盈人生把缴纳进去的保费变成存款,然后从存款里把保障成本的钱扣掉。保障成本是不固定的,它随着保障风险而变化。一般来说,年龄越大,所要扣除的保障成本就越多。
(2)初始费用
初始费用是按照什么样的规则来收取的?对此,智盈人生在合同就明确了这一点:
(3)利率
智盈人生的保底利率是在保险合同上确定了的,是1.75%,虽然利率只控制了最低,没有控制最高,但是一般都高不到哪里去。
总的来说,每次保费缴纳后都需要将保障成本、初始费用这些费用扣除,最后留在账户里的钱才开始产生复利。
更多关于平安智盈人生的收益问题,我详细地写在了这篇深度测评文中,想了解的可以看看:《深度测评 | 智盈人生到底坑在哪里?》
3.退保 = 及时止损?
许多人阅读到这开始坐不住了,原来保费是这样被扣没的,可以产生复利的钱比预想的要少很多,想要退保以避免形成更大的亏损。但是退保有方法有技巧,盲目退保可能会导致巨大的损失。想了解如何恰当地退保吗?赶紧阅读这篇文章:《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》
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