第1个回答 2023-03-20
实现自由的养老，需要多少钱？
国家统计局2021年5月11日公布第七次全国人口普查主要数据结果。数据显示：60岁及以上人口为26402万人，占18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%）。与2010年相比，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点。 [1]
按照传统观念，养儿防老，真的能防老吗。在电视剧《天道》中，丁元英在父亲生病回老家时表述了关于对养儿防老的观点，其一“如果我孝顺的口碑，是以我父亲的痛苦和尊严为条件的话，我就不知道自己是个什么东西了”，这是丁元英的坚持。其二“妈，如果您养儿就是为了防老，那就别说母爱有多伟大了，您养来养去还是为了自己，那是交换，等不等价还两说着呢，碰到了我这么个不孝顺的您就算赔了。”其三“养儿防老，那父母就是你天然的债权人，而且这种感情比山高比海深，你永远想的就是还债报恩。所以这种文化就让每个人都直不起腰来，而老人越是觉得养儿防老，就越容易觉得吃亏，心里就越苦。”
从强者角度来说可以如丁元英的观点一样，但现实呢，养儿真的可以防老吗，现状似乎是相反的，养儿啃老在当今更为人们所谈及。早在2009年就有报告数据显示，中国大学毕业生中有多达16.51万"啃老族"，他们大多是因为找不到工作，被迫加入"啃老族"队伍的，他们认为"啃老"是理想与现实之间的矛盾所致，是无奈之举。
然而今天，越来越多原本有工作的年轻人却主动辞职回家，加入了"啃老族"的队伍。从某种意义来说，就是从"被动啃老"变为"主动啃老"。研究发现，到2025年将有380万年龄在21岁至34岁之间的年轻人与父母同住，这将比目前的数字增加超过1/3。两个或以上"啃老族"家庭与父母住在一起的数字也预期从目前的150万增加到220万个。以上数字的演算基础是房价仍然会按过去10年间的速度进行增长。[2]
等到2050年，80后、90后都到了退休的年纪，那时候，几乎平均每一个年轻人都要负担一个老人的开销。 而现实恰恰泼人一瓢冷水，一项关于“啃老族”的调查发现，“啃老”比例最高的年龄段是28到38岁的中青年族群。在月入过万的受访者中，依旧有四成表示当过“啃老族”，一些城市65%的家庭，都存在“啃老”问题。 事实就是如此残酷，别说指望孩子能给你养老，不被啃老就已经是万幸了。
所以，无论如何，都不能寄予的就是传统的“养儿防老”。
有人算过一笔账：假设老张今年40岁，是一个普通的在职打工人，每个月收入均为1万块钱，年收入12万元 ，算是大多数工薪阶级的收入。按照现行退休年限，老张60岁时退休，如果他能活到80岁，则从现在开始，往后40年，平均每年老张的花费不能超过6万元，到了60岁退休的年纪，需要120万来养老。 考虑到通胀问题，如果每年的通货膨胀率是4%，老张40岁时的生活费为6万，40年里则需要花费726万，退休后的20年里，则需要391万元的资金储备。老张从40岁至退休前，工资一共12万*20年=240万，而退休后养老金是工资的一半，即每月拿到5000元，到80岁去世前，老张能拿到的养老金是5000*12*20=120万元。 也就是说，除非老张连年高升、或者一夜暴富，否则这中间就有两百多万的养老费用缺口。 当然，这还不考虑延迟退休会带来的损失。