P2P作为同样受投资者青睐的理财方式，与余额宝有着本质的区别。所谓的P2P网贷，是指个人与个人之间的借贷。P2P平台作为中介机构，发布借贷信息，将借款人与投资人联系起来。它与余额宝的区别在于，余额宝的收益会受货币市场影响，而P2P平台的收益是固定的。除非平台自行调整，否则收益并不会变化。
年化收益率对比
余额宝刚出来的时候，年化收益率达到了7%，而且属于阿里巴巴旗下，因此得到很多人信任，用户来不及了解产品风险便开始投资，目前，余额宝资金已经是千亿元的级别。不过随着时间的变动，余额宝的收益在逐渐下降，目前余额宝的收益处于在4%~5%的范围，相较于余额宝刚推出来的时候，收益低了很多。
而目前P2P理财的年化收益率范围在8%~20%，高出余额宝2~5倍，部分伪P2P理财平台虚高的年化收益率暂不考虑在内。如：得利宝项目借款月标的年化率一般为16%，6个月的升至18%，年标高达18%，而且能每月付息。因此，在网贷平台相对安全的前提下，P2P理财的年化收益率比余额宝是更有吸引力。
理财风险对比
余额宝的风险主要包括：市场风险，纠纷风险以及监管风险。其中市场风险是指：货币型基金的收益并不是固定的，余额宝也是如此，如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降；纠纷风险：余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险，一旦余额宝用户因收益发生争执，法律纠纷很难避免，由此引发的影响很难估计。监管风险：按照央行对第三方支付平台的管理规定，支付宝余额可以购买协议存款，能否购买基金并没有明确的规定。
而P2P理财的风险主要来源于借款项目的风险控制，借款人的信用不良、P2P平台抗风险能力不强导致的坏账都会给P2P平台本身以及投资用户带来风险，因此，产品的创新，风险拨备金，第三方担保机构担保等各种风险控制手段，都是考虑平台是否足够安全的重要指标。
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