在生活中发现一个比较普遍的例子,
很多人在被检查出患有疾病之后,才想着配置一份健康保险。
想法虽然不错,但是显然有点晚,
一般而言,健康险对参保人的健康要求比较严格,
如果参保人之前患有疾病,那么想成功投保不容易。
那么为什么会出现得病了才想着配置保险的现象呢?
奶爸认为大抵是大家的保险意识还不够强吧。
作为一名保险科普工作人员,平时也时常接触到带病投保的问题,
今天奶爸便针对这一点,给大家好好讲讲带病投保的知识,
细说一下投保拦路虎——既往症。
一. 既往症是什么?
其实从字面意思就很好理解既往症的意思,就是之前已经发生的疾病,
当然,这样理解显然不够严谨,存在疏漏。
咱们可以结合官方给出的定义来看看:
既往症是指被保人在投保之前,身体上已经发生的疾病或是有健康上的异常。
如果被保人在投保时为如实告知既往症,足以变更或减少保险人对危险之估计者,保险人得解除契约。
说人话。
就是参保的时候被保人如果没有如实健康告知,那么保险公司有权拒保或者拒赔。
可想而知,保险公司在承保的时候,对被保人是否患有既往症十分看重。
为何?
也不怪保险公司要求苛刻,因为保险公司需要提前评估承保风险,
而被保人是否患有既往症,对承保风险有着直接决定作用。
所以保险公司才会要求被保人在投保时如实告知健康状况。
既然既往症是之前患的病,那么之前得过感冒,也算作既往症吗?
当然不是,什么是既往症,还有着更为详细的定义。
(1)医生已明确诊断,需要长期治疗
通常而言,像一些需要长期治疗的慢性病,都属于既往症范畴,如高血压、慢性胃病等。
(2)医生已明确诊断,治疗后症状未完全消失,需要间断治疗
重大疾病的治疗就是一场持久战,难以完全治愈,且还会留下后遗症。
(3)未经医生诊断和治疗,但有明显症状,普通人医学常识都能知晓
例如被保人有长期头疼,且症状明显,也可算作既往症范畴。
再说得通俗一点,就是那些一直没有根治、且不间断反复发作、没去医院看,但症状已经明显到普通人都能知晓的疾病,都算做既往症。
二. 既往症还能买保险吗?
一般而言,患有既往症的人群,很难再配置健康险。
因为健康险的健康要求是出了名的高,既往症人群投保大概率是被拒保。
当然,也不是所有的保险产品都对既往症人群不友好。
像寿险、意外险以及理财险等险种,对参保人的健康要求不高或者没有限制,
即便是既往症人群也可以投保。
那么健康险真的与既往症人群无缘了吗?
也不是,市面上也有一些健康要求相对较低的健康险,宽松者也支持既往症人群投保。
最近新上线的一款重疾险——中荷超越1号重疾险号称健康要求最宽松的重疾险,
支持三高、糖尿病以及乙肝等既往症患者投保。
对于既往症人群来说是一大福利。
关于这款产品的保障以及投保详情,大家可以微信关注奶爸保公众号了解~
此外,如果参保人的健康要求实在不足以投保商业健康险,
那么还可以退而求其次选择当地的惠民保险。
惠民保险一般不限参保人健康状况,不需要健康告知,投保条件很是宽松。
而惠民保险保费也相对便宜,是不错的第二选择。
三. 奶爸总结
通过对既往症的介绍,奶爸希望大家明白这两个道理:
(1)一定要如实健康告知,否则被拒保悔不当初;
(2)既往症投保也有机会,总有一款产品适合您,投保别灰心。
一个小小的既往症投保就有这么多讲究,更别说其他投保问题,
所以投保并非想象中那么简单,慎重,慎重。