香港保险中的英国保诚的隽升储蓄，美国友邦的充裕未来，法国安盛的安进储蓄这三款产品都是属于储蓄类产品，这几款产品基本没有什么保障功能，只对身故有一定保障，并且保障额度很小，举例来说：
情况一：香港保险的前期身故赔偿。
每年缴费1万美金，交5年如果5年中途身故，那么赔偿的只是缴费金额加一点，具体额度根据年限不一样见下图：（这里和购买保险人的年龄没有关系）
可见第一年缴费10005，如身故也就是退费而已，没有赔偿，如果第5年身故一共缴费50027美元，身故赔偿也只有57031，5年多7千美金而已。当然越到后面赔偿金额比缴费额度大很多，但是不是赔偿额度大，是现金价值高而已。
情况二：香港保险的后期身故赔偿
计划是16岁男孩缴费，每年缴费1万美金，交5年如果在66岁-86岁身故的话，见下图：
同样的情况后面赔偿额度就高很多，原因是5万本金的几十年的增值，而不是保险本身的理赔，这个概念要搞清楚。66岁身故，只要交了5万，理赔83万，86岁身故理赔317万，远远大于5万本金，是因为有70年的增值在里面。这个计划是保诚隽升储蓄的计划书，关于香港保险的美国友邦保险和法国安盛保险的理赔情况和保诚的区别都不大，这里就不一一讲了。
上面讲了这种香港保险的保障功能，总体来说是没有什么保障的，那么分红增值功能又是怎样的呢？
我们还是拿香港保险的英国保诚的隽升储蓄来看，计划同样是16岁男孩，每年缴费1万美金，缴费5年。这里份3个阶段看。
一是前面缴费5年的现金价值。
二是20年，25年，30年的现金价值。
三是60年到投保人101岁也就是持有保单85年的现金价值。
情况一：香港保险16岁每年缴费1万，缴费5年，前面缴费期间5年的现金价值。见下图：
很清楚的看到，缴费前面两年是没有现金价值的，也就是说你如果缴费两年想退保，是没有钱可拿的，第三年才有一点现金价值，3年交了3万，但现金价值才1.6万元，第五年现金价值是3.6万，还是没有缴费5万的多，所以说前期退保是非常不划算的。
情况二：香港保险16岁每年缴费1万，缴费5年，第20年，25年，30年的现金价值。见下图
可以看到20年的现金价值11.6万，30年是23.2万。这个时候我们想一下了，5年交了5万，过15年后是11.6万，简单讲也可以说一次性拿5万17.5（5年折中2.5年）年变成11.6万，我们不算利滚利的话每年收益率：收益额是6.6万除以17.5年再除以5万=7.5%。就是说这17.5年每年7.5%的收益。
那么看下30年的现金价值是23.2万，同样的算法5万放进去过27.5年变23.2万，每年收益是13.2%。
我想到这一步大家应该有所了解了，这个保险的优势所在，不过不急，后面收益会会更加快。
情况三：香港保险16岁每年缴费1万，缴费5年，60年到85年（投保人101岁）的现金价值，见下图：
这里就更加直观的看出这个保险的优势了，我只算一个年龄的76岁，这个年龄很容易达到看看收益。76岁时，保单已经60年了，当时交的的5万美金，现在有162万美金，翻倍30倍，收益来算的话60年翻30倍，很简单，每年50%的收益。但是有个前提，是一直没有从保单里面取钱，取钱后的收益根据取走本金的大小来折算的。再往后面增值会更快，时间越长收益越高，增值越快双管齐下就很可观了。
前面已经把这类保险的人身保障和收益情况说了下，主要是拿的香港保险英国保诚的隽升储蓄，关于美国友邦的充裕未来和法国安盛的安进储蓄来讲，和隽升非常类似，差别其实不大，所以要问我那个要好一点，我只能说你喜欢那个公司就买那个的，都可以的。回头如果有时间，再把香港保险的法国安盛和美国友邦的计划书拿出来分享给各位，谢谢！
追问香港保险的储蓄险难道都一样吗？我们有朋友买的的安盛安进储蓄，有的买的保诚隽升.
这几款都是分红型理财险，可以对比各家的保险利益，再做选择；
另外建议参考银保监会的《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示 》，阅读完后风险提示，在加上CRS实施后的一些状况，再决定是否亲自去香港购买保险。
以上三款都是【英式分红产品】！
从演算收益看，安盛>保诚>友邦
从分红营运经验看，保诚>友邦安盛
从不稳定波动率讲，友邦安盛>保诚
从实现率，只有保诚公布了，其他0公布。
综合来讲，稳健选保诚，如果对新产品有信心选择其他两家。