城市商业银行不是国有企业。城市商业银行是我国银行业的重要组成部分和特殊群体。其前身是上世纪80年代成立的城市信用社。当时，其经营定位是为中小企业提供资金支持，为地方经济铺路。从上世纪80年代初到90年代，我国城市信用社已超过5000家。然而，随着我国金融业的发展，城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多风险管理问题。许多城市信用社逐步转型为城市商业银行，为当地经济和居民提供金融服务。
城市商业银行自成立以来，在产权结构、制度设置、机制运行等方面的优势日益凸显，其在金融市场上的竞争力、有效性和灵活性得到高度认可。经过多年的发展，城市商业银行取得了长足的发展，实现了跨区域经营，促进了金融业竞争格局的形成，为促进金融市场资源的优化配置发挥了巨大的作用。目前，城市商业银行已成为我国金融体系的一部分，在我国城市金融中发挥着重要作用。但其在经营发展中仍存在诸多问题，在一定程度上制约了自身的发展。城市商业银行的前身是20世纪80年代成立的城市信用社。1995年正式诞生，发展时间不长。资产规模相对较小，资产质量不高，业务基础相对薄弱。
目前，一些城市商业银行内部治理结构不完善，制约了其经营。究其原因，主要是股权结构不合理，民营企业和个人持股比例偏小，使得商业银行贷款业务受地方政府和国有企业影响较大。部分城市商业银行的创新能力低于国有银行、外资银行等大型银行。产品同质化问题严重，产品类型单一，技术含量低，不利于赢得金融市场竞争的主动权，限制了城市商业银行的业务拓展。随着金融体制改革的逐步深入，新部门、新业务不断推出，增加了业务管理的难度。不可能在短时间内明确各部门的权责，存在多头管理的现象。
城市商业银行虽然由地方政府和国有企业控股，但仍然是营利性企业。他们往往根据行政机构配备人员。考虑过多的人性化因素，人员能力和整体数量不能满足企业发展的需要，制约了企业的经营和发展。虽然城市商业银行发展迅速，取得了巨大成就，但在实际经营和发展过程中仍存在许多不足。为了扫清发展障碍，改善经营现状，城市商业银行应采取相应的改进措施，解决经营中的一系列问题，以促进自身的发展。