个人养老金的好处和坏处

Question

如题所述

Answer 1

个人养老金的好处如下：
1、灵活性高：在参与程度上，参加人自主决定是全程参加还是部分年度参加，在缴费额和缴费方式上，起步阶段只要不超过年度缴费上限1.2万元，参加人可以自主决定缴多少。大家有钱就可以交，没钱就可以不用交。或者交了一段时间之后突然收入紧张没有钱也可以暂停交费，等以后有钱了再继续交。
2、具有强制储蓄，为养老服务：由于个人养老年金缴纳的钱是不能随意取出来的，必须到达法定年限以后才可以领取，这种情况下，就能够有效节制不必要的开销，给自己积攒一笔钱。所以个人养老金具有一种强制性储蓄的功能，可以确保大家投进去的钱真正的能够用来养老。
3、递延纳税，政策优惠：参与个人养老金的情况下，每年缴费进行是可以直接用来抵扣个人所得税的纳税额的。此外达到法定退休年龄之后领取的资金也是可以享受一定的税费优惠的，在领取阶段实际税率由7.5%降为了3%。比如从2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策；这意味着对于高收入人群来说，在参加个人养老金之后可以少交个人所得税。
4、投资理财，账户继承：存入到个人养老金资金账户的额钱可以用来要投资理财，获得的收益是免税的，可以自主选购符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，投资收益实行完全累计。另外若是参保人中途去世，账户的钱是可以由继承人依法继承。
5、覆盖面广，受益人更多：凡是参加城镇职工基本养老保险或者是城乡居民基本养老保险的人都能参与并享受待遇，不受就业地域、户籍限制，只要个人自愿都可以参加个人养老制度，跨省跨地域流动时，个人的权益都不受影响。
个人养老金的坏处：
1、资金的灵活性受限，个人养老金账户的钱无法随意支取，需要满足一定的条件，比如达到法定退休年龄、出境或出国等情况的；
2、个人养老金账户的前领取完了之后就不会再发发了，是没有统筹基金兜底的；
3、个人养老金领取的钱都是固定金额的，不会有任何的调整；
4、个人养老金领取方式一经确认是无法更改的。
个人养老金的管理与运作：
1、个人养老金账户的设立与维护：涉及账户开立、信息变更、账户合并等操作；
2、个人养老金的投资策略：包括资产配置、风险控制、投资产品选择等；
3、个人养老金的收益分配：如何根据投资收益进行收益分配和再投资；
4、个人养老金的提取规则：包括提前提取、正常领取以及遇到特殊情况的提取条件；
5、个人养老金的税收政策：涉及养老金缴存、投资收益和领取时的税务处理。
综上所述，个人养老金虽然为老年生活提供了一定的经济保障，但其缺点在于资金使用缺乏灵活性，一旦账户资金领取完毕便无法获得补充，领取金额固定不随物价上涨而调整，且一经选择领取方式便无法更改，这些限制可能会影响个人在退休后的财务自由度和生活质量。
【法律依据】：
《个人养老金实施办法》
第二条
个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。