有个朋友做保险,推荐我买了一个百万医疗险,买的时候我给他讲了我有甲状腺结节,他说没关系,但是没有给我写情况说明,现在已经续过一次保了,如果之后我突然想要做手术摘除结节,那这个情况会被拒绝理赔么?
发现甲状腺结节,医生一般会建议定义复查,不快癌变了根本不张罗处理。毕竟时常监控着也出不了什么事,直接手术切除还会损伤身体功能。
对于甲状腺结节,医院考虑的是治病救人,而保险公司考虑的风险概率,防止中短期并发症产生的理赔。
这就导致了有甲状腺结节的人群,要通过保险公司的健康告知比较困难的情况。
甲状腺健康告知主要分为两种情况:
1、已经手术治疗、穿刺活检等,确诊为良性。可以选择的产品多,大部分情况可以正常投保,比如复星保德信星悦重疾保险、瑞泰超级玛丽重疾险、平安e生保、大白智能定寿等。
2、未经刺穿活检或手术切除,则一般要求提供一年或者半年内的甲状腺B超检查,同时满足某些条件,则可以正常投保或者除外责任投保。
需要满足的条件如:
1)TI-RADS分级0-2级;
2)不存在颈部淋巴结肿大;
3)确认为功能性结节(热结节);
4)结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰;
不同产品,具体要求不一样。
虽然有甲状腺结节买保险会有一些阻挠,但是不同公司的经营策略不一样,有些保险产品对甲状腺结节核保比较宽松,通过线上智能核保,就可以很便捷地购买到合适的产品。
以下是线上高性价比保险产品,对甲状腺结节的核保情况:
不同的甲状腺结节状况,该怎么买保险?下面我们举两个例子:
方案一:
花花(女)30岁,2年前检查出甲状腺结节,已经手术切除,确诊为良性。
此方案,一年的总保费是6815元,可以获得的保障包括:
1)疾病住院最高报销200万,如果患了100种重大疾病中的一种,一次性获得50万补偿。
举个例子,不幸获得乳腺癌,医疗费用自费1万后,大部分费用由社保和平安e生保报销,此外获得星悦重疾险赔付的50万,用于后续康复治疗。
2)50岁前,不幸身故/全残,家庭获得100万的补偿,如果是意外身故,则额外获得100万补偿。
方案二:
小芳(女)30岁,2年前检查出甲状腺结节TI-RADS2级,无其他症状,医生建议定期检查,不适随访。
方案二与方案一的区别在医疗险。
方案一的医疗险是平安e生保,在确诊甲状腺结节良性情况下,核保正常投保,则支持既往治病的治疗保障,这个条款在医疗险里面是比较友好的,对比其他产品,如支付宝好医保的是不赔偿2年内存在的既往疾病,无论核保结果如何。
方案二的医疗险是安联臻爱医疗险,在没有确诊甲状腺结节良性的情况下,核保比较宽松,核保结果是对甲状腺疾病及其并发症和后遗症除外。
95%以上的甲状腺结节都为良性,不会有变成癌症的危险,而即便是不幸的5%,也是不幸中的大幸,甲状腺癌症被人民称之为“喜癌”,治愈率90%以上。
如果你已经有甲状腺结节,可以考虑在《重疾新规》之前投保重疾险,不幸患了甲状腺结节,可以得到重疾险的赔付。
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追问我之前检查说大概率是旁腺,也没有影响激素分泌情况,这个检查结果是要提交给保险公司么?
追答看保险产品,现在有些保险产品是专门针对甲状腺问题而推出的。产品的健康告知有问到,如实答复就行。不同的产品,如实告知程度也不同。
甲状腺结节患者在投保时需要做好健康告知,如实告知,对于是否影响理赔需要看你当时买的保险合同条款的规定,以及核保员对你的核保结果是怎样的。那甲状腺结节患者在投保时需要注意哪些问题呢?>>>记住这5个步骤,让你顺利带病投保!
而甲状腺结节的核保结果一般会有以下四种结果:
正常承保:标准健康体人群会按正常费率缴费,正常承保。
加费承保:比普通健康人群高的费率进行承保,后期如果因为罹患甲状腺结节疾病会获得正常的理赔。
责任免除:可以承保,但是要免除因甲状腺结节引发的疾病是不会获得理赔的,而其他的疾病出险是可以获得正常的理赔。
拒保:这种情况是最糟糕的,因为你是乙肝病毒携带者,投保时保险公司会直接拒绝,具体也要看这家保险公司对乙肝病毒携带者的一些规定和限制。
其实,甲状腺结节就是甲状腺内的小突起,小肿块,它可以随着吞咽动作上下移动。即便有了甲状腺结节也不必过于担心,大部分的甲状腺结节都是无明显危害的,是甲状腺的一种良性病变。就好像我们皮肤上的瘢痕或者黑痣一样,不影响人体的健康,只需根据结节级数定期到医院检查彩超就可以了。
很多人都是等有了一些小毛病后,比如乳腺结节、甲状腺结节、息肉、胃结石等,才意识到保险的重要性,但又担心会因为这些小毛病不能投保,其实有些保险产品还是很有人性化的,就算身体有小毛病也是可以投保的,这是我之前整理的身体有些小毛病也可以投保的保险产品,你可以参考参考:>>>甲状腺结节等身体有小毛病的人投保,买这些产品就对了!
望采纳!
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资料来源:学霸说保险官网
详情填写保险公司的那个询问书的时候,有一条是直系亲属有没有患恶性肿瘤或者中风的,这些当初不是我填写的,我朋友没给我看这条,他直接给填了否,但事实上,我爷爷是癌症去世的,这个是不是就不行了?
追答以我个人帮助身边朋友投保的流程为例,都是先问询,然后填写之后让朋友自己再确认一遍。你的这个朋友没给你看的话其实可以算是业务人员的误导。但是保险公司是以签字为准的,只要是你自己签的字,那么原则上讲你就是知晓。
退一步从专业角度去说,关于你问到的爷爷癌症去世,这个一般情况下,重疾如果不是投保后两年内被保险人出险,那么这种情况是可以通过专业的人员帮助理赔下来的。但是医疗险本就成本低,杠杆极高,所以比重疾的理赔难度还会大。且医疗险是一年一投,建议你续保前一个月重新投保或者再投一份其他的医疗险即可。医疗险相对便宜,而且不计算持续率,对你朋友的业绩也并不会有太大影响。
希望能帮助到你,若还有疑惑可以再追问或加友私聊。