公积金贷款比商业贷款便宜多少钱

如题所述

大家好,我是青岛阿浮。专注于青岛新房。
第一:先分析商贷,公积金,组合贷款的区别。
假设同样首套房,首次贷款。贷款金额:100万,商业贷款浮动利率上浮73个基点。公积金首次贷款利率3.75%的条件下,申请贷款:
通过上图就可以明显对比出组合贷款的优势,每月还款相差不算太大,但是总利息相差就非常大,单人公积金总利息相差15万左右,双人公积金贷款相差27万左右,差异还是比较悬殊的。
那是不是购房贷款需要优先使用公积金呢?
其实这需要看自身需求跟后期规划的。青岛2020年5月9日,颁布公积金贷款新政后,公积金贷款“认房又认贷”。所以要遵循“公积金就是为了买房贷款用的,能用就用”的原则。优先使用公积金。但是公积金贷款根据目前的政策,只能使用两次。超过之后便不能使用公积金贷款。所以这一点大家可以酌情考虑。另外一点,根据青岛目前的实际情况,一般新房大部分支持组合贷款。但是二手房很少房东配合办理组合贷款。毕竟相对比纯公积金,纯商贷流程繁琐,放款速度慢。
第二,等额本金跟等额本息哪种还款方式合算?
先简单一说:等额本金跟等额本息都是后期还房贷的一种方式。
等额本息是每月还房贷金额一样,适用于前期还款压力大的一种还款方式。
等额本金是每月还房贷金额越来越少,适用于前期收入比较充足的一种方式。
因为无论是等额本金还是等额本息,在申请房屋贷款的时候,必须满足也收入是所有负债相加,月还款的二倍金额以上。比如说,我申请贷款月还款5000,那么我的收入以及固定流水就要保证月收入10000以上。
通过上图可以看出,二者的差异性还是总利息上面,相差21万左右,所以大家可以根据自身的还款能力,选择合适的还款方式。
这里跟大家提一点,如果提前还款的话,哪种合适呢?这个不满大家说,阿浮自己买房子的时候还真好好的算过,毕竟没钱。如果你准备4年之内就可以提前还款。建议等额本息合适。这个阶段月还款加本金剩余是合适的。如果超过5年之后在准备提前还款,就建议等额本金还款。因为等额本息前面还的大部分是利息。
那么多贷点,少付点。或者多付点,少贷点哪种合适?
其实这个就没必要太过纠结,首先看看自身情况。再者跟每个人的思想观念有关了,其实影响不大。像我父亲那一辈的人,都愿意多付点,少贷点。没那么多压力,毕竟利息挺高的。但是现在我们年轻人很多是多贷点,少付点。认为前期钱可以留作他用,或者在投资。后期货币贬值严重,钱不值钱。所以说这个全靠自愿。就比如对我来讲,想多付点,摸摸口袋也没钱啊[我想静静][我想静静]
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