灵活就业人员虽然在工作上能更随心一些，也能通过自己缴纳养老保险在退休后领到退休工资，但由缴纳养老金的年限较短，并且通常投保的档位通常是最低档，也使得灵活就业人员在退休后所得到的退休工资非常少。
对于灵活就业人员来说，自己缴纳养老金成本高，收益却与企业员工一样，使得很多人在心理上就会产生一种得不偿失的感觉。但这并不是造成灵活就业人员退休后工资少的原因，真正的原因与灵活就业人员缴纳养老金年限短，并且档位通常会选择最低档有关。
一、灵活就业人员缴纳养老金年限短
一般来说，如果15年不间断地缴纳养老金，那么在退休后就能获得养老保障，而这也使得很多灵活就业人员为了平衡养老成本，所以只选择缴纳最低年限。但要知道，养老保险制度的原则是多缴多得、长缴多得。因此，灵活就业人员在缴纳完最低年限后如果停止缴纳养老金，那么在退休后他们能获得的工资也就只有最基础的保障。
二、与缴费档位有关
灵活就业人员除了会只缴纳最低年限来平衡养老成本外，选择缴纳最低一档的社保也是他们平衡养老成本的做法。再加上养老金断交是很麻烦的一件事，而灵活就业人员由于每月工资并不固定，所以缴纳最低一档的社保也成为了他们眼中的最佳选项。
对于灵活就业人员来说，养老问题其实是不能忽视的，因为这关系到自己后半生的生活，即便说现在自己能赚到很多钱，但只要有养老金在，自己的老年生活至少能确保有最低的保障。因此，如果自己有条件的话，多缴纳养老金其实是最好的选择，例如提高缴费档位、增长缴纳养老金年限等。这样一来，自己在退休后能得到的退休工资会更多，对自己的老年生活是非常有好处的。更何况，缴纳养老金对于自己的孩子也是一种负责的行为。
比如A缴费指数是2，B缴费指数是0.6，假如两个人刚缴纳养老保险的时候，当地在岗职工社会平均工资是3000块钱，以后每年以6%的速度在增长，那么25年之后， A个人账户纍计余额为31.6万，而B个人账户纍计余额只有9.48万。2、缴费年限。我国养老金遵循的是多缴多得，长缴多得的机制，缴费年限越长对应的养老金越高，这个很好理解。
假设一个小企业有50个员工，如果这些员工平均缴费基数达到5000块钱，那么企业一年为员工承担的社保支出就达到69万。但是如果这个企业大多数员工都按照最低档位来缴费，也就是按照2200块钱左右的基数来缴费，企业一年承担的社保支出就只有30万左右，这样可以节省39万的费用。
所以为了减轻负担，目前很多企业在给职工缴纳社保的时候，基数都比较低。但从现实来看，现在社会工资都比较高，特别是对于一些一二线城市来说，两三千块钱基本上招不到人，所以很多企业实际给到的工资其实都比较高，这时候企业在签署合同的时候，都会按照基本工资加绩效奖金的方式来签合同。
其中基本工资都比较低，而绩效工资则相对比较高，这样可以按照基本工资来缴纳社保，从而降低社保开支。也正因为如此，我们才看到很多企业职工在职工资都比较高，但是他们实际缴纳的社保却比较低，有些人明明一个月工资可以达到上万块钱，但是实际缴纳的社保基数可能只有三四千块钱，这也导致他在退休之后实际能够领到的养老金就比在职工资低很多。
我1999年辞职以后，就把自己的养老保险关系从行政事业单位保险局转移到了县社保局，并依据自由职业者的形式一直逐渐交费。之后我去重庆打工赚钱，尽管我打工的企业都是非常大型私营的公司，在2000年初，许多企业不以员工交养老保险，但我所在的重庆宗申集团现在开始为职工交养老保险，我每一年在自己老家的社保局交养老保险之后，宗申集团都会给我费用报销在老家交纳的社保费用。
之后离去宗申集团到重庆民生能源集团工作中，民生集团也是需要为一部分职工交养老保险和医疗保险的，但我不是很想迁移养老保险关系，仍是采用我在老家自身交养老保险，每一年拿缴费证明到公司来费用报销。到2006年我到重庆紫光化工厂工作之后，都是所采取的这种方法，都是自己在老家交费公司给我费用报销。
直至2008年紫光化工厂着手准备发售，全部员工一定要在企业交养老保险等五险，我才慢慢把自己的养老保险关系转移至重庆重庆永川。此后才正式启动社会养老保险由企业交纳的历史时间，在此之前，社保局帮我的定位交费特性也是有连续工龄的自由职业者，从2008年逐渐定位于企业员工交费。
当初我往往想离开行政机关，关键总觉得机关的工资太低，1999年以前在行政机关薪水无非就是300多元化，但当时我在成都的薪水3000元，就相当于行政机关工作的时候的10倍，这还不包含年终奖金，2000年初我去宗申集团工作中，开始薪水每月5000元，过了好几个月破格提拔为副总裁助理，党委书记，是年收入10万余元，每一年也有几万块的奖励金。
2004年我在宗申集团到民生集团出任高级副总裁，年收入是12万余元，不包含企业的奖励金等福利和职务消费工资待遇；2006年我去紫光化工厂出任经理助理，一直都是年收入20万余元，也不包含年终奖和其它薪资福利以内。从我1999年出海到2015年7月办理提前退休，当年的薪资待遇和一般工作人员对比，和在自己行政机关后的同事对比，自己的工资工资待遇算是非常高的。
但就是这样的薪资待遇，我还在2015年7月在重庆依照工作年限满30年办理提前退休时，当年的养老保险金仅有2700多元化，直到如今经历了7年调节，预计今年可达到3800元，但是这与我之前在行政机关同事对比，基本上只等同于其他人三分之二，之前的与此同时普遍都是在5000元以下，强的达到10000元以下。
为啥在职人员时薪水那么高，退休后的养老保险金这么低呢?当时因为对社保知识不太了解，社保机构叫我们如何缴自己也如何缴，到企业日后，企业说怎么缴就怎么缴，根本不像现在人那般，你还知道最低60%，最高的是300%，我们当时没有这种定义，也不知这种要求，那时候人力资源管理朋友都是懵的，不完整掌握个人社保等方面的现行政策，只懂得可以为员工交纳社保的企业才是好企业。
最近我把自己之前的缴费明细翻出看，1999年到2008年，我自己的缴存基数是以313元至1050元，那时候记入个人帐户的比例为11%，从2006年逐渐依照8%比例记入，个人帐户最低一年仅有173.44元，2007年也就只有1008元。我在家乡转至重庆永川社保局时，从1999年到2007年，个人帐户总计利息为6382.25元，年平均仅有700块左右，比不上其实很多人一个月个人帐户利息高。
2008年转到单位交费之后，企业也是依据那时候重庆市的上一年度员工月平均收入的60%交纳的，企业所有人一样，那时候我也算是企业高管，年收入20万余元，但社保的交费标准及薪水3000块左右的驾驶人员是一样的。
2015年7月办退休时，依照那时候社保局养老保险计算表表明的信息，我自己的视同缴费年限加实际缴费年限是依据37年计算的，平均缴费指数为62.84%，退休后的养老服务金计发数量为4737.67元，个人帐户利息为15806.61元，个人帐户养老服务金计发月数达158。
依据之上数值计算得到的结果，每月养老退休金为1382.24元，每月个人帐户养老保险金为100.04元，每月过渡性养老金为1075.58元，每月独生子工资待遇76.74元，总计每月养老保险金2634.6元。之后社保局少算了吧一年视同缴费年限，每月帮我补领99元。总计每月养老保险金2733.6元。通过这些年的调节，现阶段的养老保险金为3659.81元，可能在今年的调节以后能够做到3800元。
总的来说，我在职人员后的薪资待遇应当还是很高的，最少平均下来每月超出15000元以下，工作年限都是37年之后，但退休后的养老保险金不上4000元。关键因素还是在职人员后的养老服务保险缴费基数太低，平均缴费指数仅有62%上下，这也是导致退休之后养老保险金低的重要原因。