灵活就业人员虽然在工作上能更随心一些，也能通过自己缴纳养老保险在退休后领到退休工资，但由缴纳养老金的年限较短，并且通常投保的档位通常是最低档，也使得灵活就业人员在退休后所得到的退休工资非常少。
从本质上来说，在缴纳养老金的金额相同时，无论是灵活就业人员自己缴纳养老金，还是企业帮员工缴纳养老金，在退休后所能享受到的福利是一样的，只不过在缴费模式上有些不同。例如企业在帮员工缴纳养老金时，员工只需要出一部分（员工个人工资的8%），而企业要帮员工缴纳剩下的部分（员工个人工资的16%）。而灵活就业人员在缴纳养老金时，由于没有企业帮忙缴费，所以个人需要承担所有的费用。
举个很简单的例子，假设一名员工每个月需要缴纳的养老金为3000元，那么他个人只需要缴纳1000元，而剩下的2000元将由公司缴纳。但对于灵活就业人员来说，他需要全数缴纳3000元的养老金。而等到退休后，员工和灵活就业人员每个月所能获得的退休工资相同，没有任何区别。但从成本上来看，灵活就业人员在养老金上的花费是企业员工的三倍。因此可以看出，成本是灵活就业人员自己缴纳养老金和企业缴纳养老金的最大区别。
对于灵活就业人员来说，自己缴纳养老金成本高，收益却与企业员工一样，使得很多人在心理上就会产生一种得不偿失的感觉。但这并不是造成灵活就业人员退休后工资少的原因，真正的原因与灵活就业人员缴纳养老金年限短，并且档位通常会选择最低档有关。
一、灵活就业人员缴纳养老金年限短
一般来说，如果15年不间断地缴纳养老金，那么在退休后就能获得养老保障，而这也使得很多灵活就业人员为了平衡养老成本，所以只选择缴纳最低年限。但要知道，养老保险制度的原则是多缴多得、长缴多得。因此，灵活就业人员在缴纳完最低年限后如果停止缴纳养老金，那么在退休后他们能获得的工资也就只有最基础的保障。而企业员工由于只要不离职，养老金就会一直缴下去，等到其退休时自然符合多缴多得的原则，所能领到的退休工资与灵活就业人员相比自然就多出不少，相比较之下也会让人觉得灵活就业人员所能得到的退休工资非常少。
因此可以说，缴纳养老金年限短，是灵活就业人员退休工资低的原因之一。
二、与缴费档位有关
灵活就业人员除了会只缴纳最低年限来平衡养老成本外，选择缴纳最低一档的社保也是他们平衡养老成本的做法。再加上养老金断交是很麻烦的一件事，而灵活就业人员由于每月工资并不固定，所以缴纳最低一档的社保也成为了他们眼中的最佳选项。
但要知道，多缴多得反过来说就是少缴少得，因此灵活就业人员如果一直选择缴纳最低档，那么在退休后，他们能获得的退休工资自然就很少。反观企业员工不一样，他们的缴费档次一般都是跟着工资走，再加上缴纳年限又长，因此在退休后的工资自然要比灵活就业人员高。
由此可见，灵活就业人员在退休后工资少，除了与缴纳养老金的年限有关外，也有缴费档位有关。
对于灵活就业人员来说，养老问题其实是不能忽视的，因为这关系到自己后半生的生活，即便说现在自己能赚到很多钱，但只要有养老金在，自己的老年生活至少能确保有最低的保障。因此，如果自己有条件的话，多缴纳养老金其实是最好的选择，例如提高缴费档位、增长缴纳养老金年限等。这样一来，自己在退休后能得到的退休工资会更多，对自己的老年生活是非常有好处的。更何况，缴纳养老金对于自己的孩子也是一种负责的行为。
总而言之，灵活就业人员退休后工资少与缴纳养老金年限和缴费档次有关，如果不想自己的退休工资那么少，可以在最低基础上多缴纳养老金。