我贷款61万，月供3421元，最初两年月供对我生活影响很大，但是今年明显觉得影响很小了。
一、我买房子的经过以及买房时的两种月供选择。让我先来说一下，我自己买房子的经过。我是19年3月份买房的，在我们县城买的，当时买的时候单价是7400元一平方米，有两个户型让我选择，一个是104平，一个是118平。本来想选118平那一套的，但是因为那一个户型开门正对着主卧厕所的门，我爸说这样的情况不吉利，于是就放弃了118平方米那套，转而选择了104平那一套。
买房子的时候，中介已经帮我算了首付跟月供。当时，中介还专门把首付跟月供写在了纸张上给我看。因为买的房子在23楼，属于高楼层，并且该楼盘在县城非常抢手，所以当时买的时候，是要求我必须买车位的，一个车位的价格是125000元。
房子104平方米，单价是7400元每一平方米，所以房子的总价是76万。因为我是首套房，所以首付只要出20%就足够了，也就是15万元，然后找银行贷款了61万，办理贷款的银行是工商银行，因为开发商跟他们有合作关系，所以很多材料都是开发商直接帮忙弄了，比较方便。
车位的125000元，我是家里人帮忙出的，不然我一个人刚毕业三年，也负担不起。首付的钱，是我自己辛辛苦苦存下来的。本来车位也打算是先付30%，然后剩下的贷款，分五年还清。但是因为这样的话，房贷加车贷的话，月供压力会很大，所以就放弃了，而是选择直接把车位全款付了，这样月供的压力就会小一点。
首付20%付了，然后中介给了两种还款方式。一种叫做30年等额本息还款方式，一种叫做30年等额本金还款方式。我想了一下，最后选择了前者。
关于还款年限，一般我们这种普通上班族，都是选择30年，除非特别有钱的人，才会把还款时间缩短为20年或者10年。
在这里，我再解释一下，什么叫做等额本息跟等额本金。所谓的等额本息，意思就是你每个月的月供是同一个数目，保持不变；而等额本金的话，你每个月的月供是从高到低逐渐减少，第一个月最多。
我跟银行贷款61万元，如果是按照等额本息的还款方式的话，那么每个月的月供是3421元；而如果我采用的等额本金的还款方式，那么第一个月就要还4393元。
30年等额本息跟30年等额本金的区别，一个在于等额本息30年下来，利息的数目跟本金的数目差不多，而等额本金的话，30年下来，利息要相对少一点。
拿我自己作为例子：
我贷款61万，30年等额本息的话，我最终要还120万元，其中利息就占了60万元；而如果是30年等额本金的话，那么最终我要还109万，其中利息为48万，比采用等额本息的方式，少还利息12万元。
12万元，可以买一个车位了，不是一笔小数目呀。
然而，最后思来想去，我还是采用了等额本息的还款方式。为什么呢？因为当时买房的时候，我每个月的收入只有5000多元，如果采用等额本金还款方式的话，那么我每个月还完房贷，再交一下房租，那么连一分钱多不剩了。
所以，没得选择，只能选择等额本息的还款方式。
而且，中介当时也给我说，绝大部分人都是选择30年等额本息的还款方式，尽量把时间拖得长一点，让月供减少一点，虽然30年下来要还的利息最多，但是因为其中涉及到通货膨胀等问题，所以其实实际的利息，并没有明面上算的那么多购买力。
比如说，现在的100元，可以吃两个鸡腿三个汉堡，但是30年后的100元，估计只能吃两个鸡腿了，想吃汉堡，得加钱。
随着时间的推移，钱是逐渐贬值的，购买力是逐渐下降的，所以不能用现在的眼光看待30年后的事情。
确定完还款方式以后，就等下银行把贷款批下来了。我原本以为速度会很慢，毕竟我买的是期房，还没交房，但是没想到，才过了两个月，银行就打来电话，告诉我下个月的1号要开始还贷款了，速度很快，哪怕我还没交房，但也要开始还房贷了。
从此，每个月就多了一笔固定的支出——月供。
说完我买房子的经过以及月供多少以后，我再来说一下，月供对我的影响大不大？先做个统一回答，再来详细说明：一开始的时候很大，大到晚上都睡不着觉，但后来这种影响就逐渐减小了。
- 2019年7月—2020年的影响
我上面说了，我是19年3月份买房的，然后7月1日开始还房贷，每个月3421元。当时，我每个月的收入是5000多元，在一家媒体公司上班。
5000多元的收入，扣除房贷以后，就只剩下1500多元左右，然后当时我还在外面租房住，跟别人合租，一个月房租加水电费要将近700元，然后日常的生活消费就只剩下800多元了。
刚开始还房贷的前面半年，生活非常难熬，有一段时间非常后悔买了房子，觉得自己做错了，晚上经常是睡不着觉，躺在床上辗转反侧，总是想着怎么挣钱。
每个月到了26号左右，就会收到银行发来的短信提醒，每次看到短信内心都非常沉重，总有种想要放弃念头，不想继续还房贷了。
那一段时间，不敢跟朋友同事出门聚会，周末就是宅在家里，不买衣服鞋子，过得非常清贫，也不想回家，一想到回家还要花一两百车费，就瞬间瘪掉了。
平时吃饭，也都是自己煮饭带到公司去，不在外面吃，外面吃太贵了，生活上是能省则省，不愿意多花一分钱，并且每天开始记账，严格自己要把钱花在刀刃上。
有时候会为了多花几十块钱吃了一顿好吃的，而感到深深的恐惧，害怕存不住钱，害怕月供还不起。
可以，那一段时间月供对我的影响非常巨大，让我的生活质量严重下降。
- 2020年末——现在
因为月供压力太大，所以我自从背上了贷款以后，我就一直在寻找机会挣钱，每天晚上下班后，就在尝试着自己做副业。
也算是机缘巧合吧，因为我从小就喜欢写文章，所以后来就在网上写东西，熬了好几个月才逐渐有了收益，总算是见到了曙光了。最终吧，在我的坚持不懈之下，副业的收入逐渐增多，后来我也把主业辞掉了，并且成为了一名自由职业者，虽然每天都很忙碌，但是收入也是水涨船高。
如今，月供仅占我月收入的15%左右，对于我来说，月供的压力已经越来越小了，对我的生活也基本上没有太大的影响。
以前每个月出门吃一顿饭，都要小心翼翼，如今出门吃饭，已经成了家常便饭，月供还起来也没有什么感觉，甚至有时候还敢说，要提前多攒点钱，看一下过几年能不能把剩下的房贷全部换掉，免得30年下来还要还那么多利息给银行。
- 总结一下：
刚买房的时候，月供对于我的生活来说，影响非常巨大，使得我每天都很焦虑，生活也变得非常窘迫，但是后来随着我自己的努力，收入也获得了许多大的提升，月供对于我来说，已经没有太大的影响了，甚至有时候一个月的生活花销，都超过了月供。
① 自己出首付，不要找人借。
首付一定不要借钱来买，这样的话，后面你既要还钱，又要还月供，那么你的压力就会非常巨大，很可能直接把你的生活质量拉下来，使得你的人生变得非常糟糕。
而且现在很多地方买房子查首付查得非常严，如果是找朋友借来的，很可能在办理贷款的时候，会被银行拒绝，到时候你如今定金都交了，那就是进退两难了。
所以，首付最好是自己出，不要找别人借，暂时没钱出首付的话，就慢慢攒钱，别太着急。
② 月供最好不要超过月收入的一半。
很多人爱面子，觉得买房子一定要买大一点，买好的小区，结果导致月供过高，后期负担不起，甚至出现断供。
比如说，有一些人明明月收入只有4000多元，但是月供却达到了3000元，这样的话，每个月还完月供的话，剩下的钱连生活都是个问题了。
所以说，月供一定不能太多，我个人认为，最好不要超过月收入的一半，假如你月收入是5000元，那么月供最好不要超过2500元，这样的话，才不至于影响到你的生活质量。
别因为爱面子，就承担自己负担不起的月供，到时候的话，哪一天出现断供的情况，那么后果后悔都来不及。
③ 积极存钱，准备半年以上的月供额。
要还月供以后，一定要积极存钱，最好是长期在还款卡里放六个月还款额，这样的话，一来可以防止你哪一天忘记往还款卡里转钱，导致没有还款，二来也可以让你更有底气，不至于太过于焦虑，不至于一没有收入，就很痛苦，能够保障你在半年没有收入的情况下，还能够正常还款。
存钱，才能够使得你拥有更多的底气。
如果你因为没有规划好，导致月供太大，严重影响了你的生活的话，那么你可以通过以下几种方法，来减少负担。
① 延长还款年限。
可以跟银行商量，重新签订合同，延长还款年限，这样的话，年限延长了，那么你的月供就会适当地降低了，压力也会变小一点。
但是，因为你重新签合同，这其实算违约了，所以按照规定，一般利率也会有所上浮，具体看银行的规定。利率上浮的话，你最终要还的利息也要增多。
② 先还利息，后还本金。
一般情况下，如果你跟银行说你月供压力大，可能还不起的话，那么他们也会给你机会，可以让你先还利息，后还本金。等以后有钱了，再还本金。因为，银行也不想看到你断供呀，你断供对于他们来说也是一种损失，所以他们也会尽量让你继续供下去。
五、总结一下。买房子是一件大事，一定要谨慎考虑。月供不宜太高，最好不要超过月收入的50%，这样的话，月供对于你生活的影响就不会很大，不然的话，一旦月供太多，严重影响了你生活的话，那么最后可能会把你拖垮了。
生活，要好好过，不能让月供压垮了。买房子，选适当的月供，提前享受好房子带来的美好生活，才是最正确的决定。